Wie funktioniert Online Kredit?

Der Weg zu Deinem Wunschkredit war früher mühsam: Du musstest womöglich lange am Bankschalter in einer Schlange stehen. Dazu kommen die für Berufstätige wenig freundlichen Öffnungszeiten einer Bank. Fehlten Dokumente für den Antrag, musstest Du diese per Post versenden und dann tagelang oder gar wochenlang auf die Kreditzusage warten. Das alles hat der Online Kredit etwas einfacher gemacht, denn diesen kannst Du vollständig digital abschließen. Gemütlich von zu Hause aus kannst Du nun jeden notwendigen Schritt von der Kreditanfrage über die Unterschrift bis zum Kreditabschluss am PC erledigen.

Schritte der Kreditvergabe

Unabhängig von der jeweiligen Bank, dem Finanzdienstleistungsunternehmen oder der Kreditsumme, der Ablauf für die Kreditvergabe ist stets derselbe:

• Du holst Dir Informationen Online oder über persönliche Beratung für einen Kreditvergleich, da sich der effektive Jahreszins, die Laufzeit, monatliche Raten und Tilgung von Kreditinstitut zu Kreditinstitut unterscheiden.

• Du stellst sicher, dass Du alle Voraussetzungen für die Kreditaufnahme erfüllst.

• Du stellst Deinen Kreditantrag und lieferst die notwendigen Unterlagen für den Kreditantrag mit Unterschrift.

• Die Bank oder der Online Kreditvermittler überprüft Deinen Antrag und Deine Bonität.

• Der Kreditgeber entscheidet, ob er Dir Kredit gewährt oder nicht.

Die Bearbeitung Deines Kreditantrags von der Prüfung der Unterlagen über die Genehmigung bis zur Auszahlung dauert bei einem klassischen Kredit zwischen fünf und zehn Werktagen.
 

Kredite im Vergleich

Vielerlei unterschiedliche Angebote an Darlehen versprechen leicht und schnell eine Aufstockung der Finanzen. Die unterschiedlichen Begriffe für Kredit machen es Dir nicht leicht, wenn es darum geht, umgehend wieder etwas Geld aufs Girokonto zu bekommen. Der Vergleich macht sicher: Ein Online Kredit bietet Dir die einfachste Art, Dein Einkommen aufzustocken.

Begriffe für Darlehen

Für einen effektiven Kreditvergleich solltest Du diese Begriffe aus der Finanzwelt und der Kreditvergabe kennen. Mehr Informationen zu den unterschiedlichen Möglichkeiten der Finanzierung findest Du HIER.

Langfristiger und kurzfristiger Kredit

Der wichtigste Unterschied liegt in der Kreditlaufzeit. Ein Beispiel für langfristige Kredite über mehrere Jahre oder gar Jahrzehnte der Rückzahlung sind Immobiliendarlehen zur Baufinanzierung. Unter den kurzfristigen Arten befinden sich viele unterschiedliche Formen von Krediten, die sich teilweise überschneiden.

• Verbraucherkredite: Im Finanzwesen spricht man häufig von Verbraucherdarlehen, da sie kurzfristig oder langfristig an Privatpersonen vergeben werden.

• Ratenkredite: Die meisten Verbraucherkredite fallen in die Kategorie Ratenkredit, da die Kreditsumme mit den anfallenden Zinsen in monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Bei kurzfristigen Krediten bleibt der Gesamtbetrag der Rückzahlung unabhängig von der Zinsentwicklung stets gleich.

• Konsumentenkredite beinhalten üblicherweise einen Nachweis über das Einkommen, was häufig eine längere Bearbeitungsdauer bedingt. Eine Besonderheit dieser Art von Darlehen ist der spezielle Konsumentenkredit. Dieser dient ausschließlich zur Finanzierung eines konkreten Zwecks, wie etwa der Anschaffung eines Autos.

Kredite über geringe Summen

Für Kreditnehmer gibt es das Angebot, eine simple Überziehung des Girokontos oder Kredit über geringe Summen zu wählen.

• Überziehungs- oder Dispositionskredite gibt es bei Banken ausschließlich für Inhaber eines Girokontos. Begrenzt sind Rahmen und Laufzeit, die Mittelverwendung ist jedoch frei. Ein Nachteil sind die meist hohen Zinsen und die Gebühren für relativ kleine Summen. Das gilt auch für den Kreditrahmen, den ein Kreditkartenkonto bietet.

• Klein-, Mini- und Mikrokredite sind kurzfristige Darlehen über eine geringe Kreditsumme im vierstelligen Bereich. Einige Kreditvermittler bieten Kredite schon ab 50 Euro an. Die Laufzeit ist ebenfalls kurz bemessen im Bereich von ein bis zwei Monaten. Häufig kann man diese Kredite nur online beantragen.

• Online Kredite, oft beworben als Sofort- oder Blitzkredite, locken mit Top Konditionen, da sich die Bank den Aufwand der Beratung und Bearbeitung von Unterlagen erspart. Ein Kreditnehmer kann den Antrag digital abschließen und das Geld ist schnell am Girokonto. Der effektive Jahreszins für den Kredit kann zwar höher liegen, bei einer kurzen Laufzeit bleiben die monatlichen Raten dennoch günstiger als bei anderen Kreditarten.

Laufzeit

Bei den einzelnen Arten von Kredit liegen die wichtigsten Unterschiede oft nur im Detail, wie beispielsweise bei der Laufzeit, dem Jahreszins und der Möglichkeit zur Tilgung.

Bei Kleinkrediten mit kurzen Laufzeiten bleibt die monatliche Rate während der Laufzeit des Vertrages üblicherweise konstant, egal, wie sich die Zinsen entwickeln. Viele Kreditinstitute räumen bei ihren Konditionen ein, das Darlehen durch Sondertilgungen vorzeitig zurückzuzahlen.

Zinsen und Gebühren

Die Unterschiede, auf welche Du achten solltest, liegen in der Flexibilität von Laufzeiten und Dauer, dem effektiven Jahreszins, Gebühren und Konditionen sowie dem Gesamtbetrag der Raten. Bei Online Krediten der Kreditinstitute sind die Gebühren für relativ kleine Summen oft ziemlich hoch. Überdies musst Du bei einer Bank in der Regel mindestens einige Tage auf das Geld warten. Es lohnt sich also stets, einen Kreditrechner zu nutzen, um die Raten zur Tilgung zu berechnen.

Vorteile eines Online Kredits

Ein Kredit über das Internet beantragt bietet schnelle und unkomplizierte Hilfe, wenn es zu einem finanziellen Engpass kommt. Die Vorzüge bei der Beantragung:

• Gemütlichkeit: Viele möchten einen Kredit lieber am Sofa in der eigenen Wohnung abschließen können als im Büro einer Bank.

• Unabhängigkeit: Beim Online Antrag in wenigen Schritten über Deinen PC bist Du unabhängig von Öffnungszeiten, Terminen und Beratern.

• Einfachheit: Jeder Schritt vom Kreditantrag bis zum Erhalt des Geldes erfolgt bei einem Online Kredit digital, ist also in wenigen Minuten erledigt; kein Versand von Unterlagen per Post.

• Schnelligkeit: Lange Wartezeiten bei Banken wie beim Ratenkredit fallen Online vollständig weg. Der Ferratum Xpresscredit erledigt die unverbindliche Kreditprüfung innerhalb von nur 60 Sekunden und die Auszahlung der Kreditsumme auf Wunsch innerhalb von 24 Stunden.

  (Wenn Du mehr über den Xpresscredit erfahren möchtest, kannst Du HIER weiterlesen!)

• Kreditvergleich: Du als Kreditnehmer kannst die Angaben der Anbieter von Kredit besser miteinander vergleichen und in Ruhe Deine Entscheidung treffen. Die wichtigsten Kriterien sind unter anderem der Jahreszins, eventuelle versteckte Gebühren im Kleingedruckten und die Konditionsanfrage bei der Schufa.

• Konditionen: Ein elektronischer Kreditabschluss hat auch Vorteile für die Banken, da sie die Kosten für die Bearbeitung des Kreditantrags sparen. So haben Kreditinstitute mehr Spielraum, um ihren Kunden bessere Konditionen anzubieten.

   

Wie bekommt man Online Kredit?

Egal ob ein herkömmlicher Kredit bei einer Sparkasse oder Online Kredit, diese Voraussetzungen musst Du für einen Kreditantrag erfüllen:

• mindestens 18 Jahre alt

• wohnhaft in Deutschland

• persönliches Konto bei einer deutschen Bank

• gültiger Pass oder Ausweis zur Identifizierung

• in vielen Fällen ebenso nötig: Nachweise über Kreditwürdigkeit und regelmäßiges Einkommen, gegebenenfalls via Kontoblick

Zusätzlich notwendig:

Üblicherweise machen deutsche Finanzinstitute ihren Kunden die Nutzung ihrer Online Angebote einfacher. Wer bereits über ein Sparkassen-Girokonto verfügt und das Online-Banking nutzt, benötigt keinerlei zusätzliche Unterlagen. Häufig lassen sich Kredite über geringe Kreditsummen auch gleich übers Online-Banking beantragen.

Kreditgeber nutzen ebenfalls die Möglichkeit, über einen digitalen Kontoblick die Umsätze Deines Girokontos zu prüfen. Dazu musst Du Dich während des Kreditantrags in Deinem Online-Banking anmelden ein automatisiertes Verfahren ruft alle Deine Einnahmen und Ausgaben der letzten 90 Tage sekundenschnell ab. Das erspart Dir das Einsenden oder Hochladen von Kontoauszügen und Gehaltsnachweisen.

Kreditrechner Online für Kunden

Ferratum ist auf Kredite spezialisiert, die vollständig digital beantragt werden, und stellt ebenfalls gleich einen Kreditrechner zur Verfügung. Beim Ferratum Xpresscredit profitierst Du wirklich von den Vorteilen des Internets, denn von den Unterlagen zur Identifizierung bis hin zur Wahl der Sofortauszahlung kannst Du alles an einem Ort, direkt vom Sofa aus erledigen.

Du musst lediglich die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit festlegen, um den Kreditbetrag innerhalb von wenigen Stunden auf Deinem Konto zu haben.

Sofort Geld am Konto

Beim Ferratum Xpresscredit erfolgt die unverbindliche Kreditprüfung in nur 60 Sekunden. Die Auszahlung der Kreditsumme ist innerhalb von 24 Stunden möglich, wenn Du den optionalen XpressService buchst. Nahezu ein Online Kredit mit Sofortzusage also, und jeder Schritt ist für Dich völlig transparent.

Überdies beschränkt sich die Prüfung der Bonität auf eine reine Konditionsanfrage und hat keinerlei Auswirkungen auf Deinen Schufa Score.

Was bedeutet Schufa Score?

In Deutschland ist jeder Kreditgeber gesetzlich verpflichtet, vor Kreditabschluss und Auszahlung eine Prüfung der Bonität des Kreditnehmers durchzuführen.

Das gilt auch für einen Kredit über das Internet bei einer Online- oder Direktbank, um sicherzustellen, dass die Kreditnehmer die Verpflichtungen im Kreditvertrag erfüllen können. Zugleich schützt es sie auch vor der Gefahr einer Überschuldung.

Die Prüfung der Bonität erfolgt für gewöhnlich über die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa, eine privatrechtliche Aktiengesellschaft. Sie stellt ihren Auftraggebern Informationen zur Kreditabsicherung bereit.

Diese Informationen zur Kreditgeschichte einer Person beinhalten bezahlte und noch offene Kreditforderungen sowie Einträge durch Nichterfüllung der Forderungen.

Nicht nur die Schufa

Nicht alle Informationen, welche die Schufa Datenbank speichert, werden auch von dem Unternehmen selbst gesammelt. Unterschiedliche Vertragspartner und andere Banken lassen Daten einfließen, aber nur, wenn der jeweilige Kunde dazu eine Einwilligung gibt.

Die Antragsstrecke mit Schufa Score erledigt sich bei Online Krediten in wenigen Minuten dank spezieller Computerprogramme und Algorithmen. Außerdem geht es zunächst nur um eine Konditionsanfrage bei der Schufa und nicht um eine tatsächliche Kreditanfrage.

Daran wird sich auch in nächster Zeit nichts ändern, obwohl der Europäische Gerichtshof (EuGH) in Luxemburg unlängst die Rechte von Verbrauchern in Deutschland stärkte.