Was sind Zinsen bei einem Kredit?

Was sind Kreditzinsen?

Kreditzinsen sind Gebühren, die man zahlen muss, wenn man sich Geld leiht, also einen Kredit aufnimmt. Nimmt man einen Kredit bei einem Kreditgeber auf, dann muss man mehr Geld zurückzahlen, als das man sich geliehen hat. Die Differenz zwischen dem Rückzahlungsbetrag und der Kreditsumme selbst nennt man Zinsen.

Jede Bank oder jeder Kreditgeber, von dem du dir Geld leihst, möchte für das geliehene Geld, das du sofort bekommen hast, Gebühren (Zinsen). Die Kreditzinsen, die man dem Kreditgeber zurückzahlt, nennt man Sollzins oder Nominalzins. Der Kreditgeber oder die Banken rechnen jedoch noch Bearbeitungsgebühren dazu, hierbei spricht man vom Effektivzinssatz. Wenn du also wissen möchtest, wie viel Zinsen du genau zurückzahlen musst, dann solltest du auf den Effektivzins achten, denn hier sind bereits alle anfallenden Zinsen berechnet.

Zinsen müssen nicht immer negativ angesehen werden. Sie können auch positiv sein, nämlich dann, wenn du dir kein Geld von der Bank leihst, sondern der Bank Geld zur Verfügung stellst. Kreditzinsen werden immer in Prozentzeichen angegeben. Wenn du zum Beispiel im Jahr 5 % Zinsen auf dein Bankkonto bei 1000 Euro erhältst, dann hast du nach 12 Monaten 500 Euro mehr Guthaben auf deiner Bank. Hier spricht man vom sogenannten Habenzins.

Man unterscheidet unterschiedliche Arten von Zinsen. Diese fallen bei allen Krediten an. Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man sich unbedingt die Zinsen genau ansehen. Aus diesem Grund empfiehlt es sich auch, wenn man vor der Kreditaufnahme einen Vergleich anstellt. Die Zinsen können sich je nach Anbieter unterscheiden. Durch einen Vergleich hast du die Möglichkeit, dir einige Kosten bei den Krediten zu sparen.

Warum gibt es Zinsen?

Immer wieder stellen sich Kreditnehmer die Frage, warum es eigentlich diese Zinskosten gibt. Die Antwort darauf ist eigentlich ganz einfach, denn keiner möchte sein Geld umsonst verleihen. Es besteht schließlich auch die Gefahr, dass die Rückzahlung des Kredites nicht stattfindet. Du musst des Weiteren auch daran denken, dass derjenige, von dem du dir das Geld geliehen hast, in dieser Zeit das Geld nicht selbst hat. Genau hier kommen auch die Kreditzinsen ins Spiel. Die Kreditzinsen sind für viele Menschen ein Anreiz dafür, anderen Personen Geld zu leihen.

Banken lassen das Geld nicht einfach auf Sparbüchern oder auf Konten liegen. Die Bank verleiht Unternehmen als auch Privatpersonen Geld, dafür verlangen sie auch Zinsen. Im Vergleich zu privaten Kreditgebern, nehmen Banken meistens noch mehr Zinsen, um einen höheren Gewinn daraus zu machen. Das ist ein Grund, warum sich viele Menschen, die ein Darlehen benötigen, für einen privaten Kreditgeber entscheiden.

Die Kreditinstitute richten sich im Bereich der Zinshöhe nach den Zinssätzen der Europäischen Zentralbank. Banken selbst leiden sich von hier das Geld aus. Wichtig zu wissen ist es, dass die Zinssätze immer schwanken. Der Grund dafür ist der Leitzins, welcher von der Europäischen Zentralbank festgelegt wird. Wenn dieser Leitzins steigt, dann bedeutet dies für die Banken auch, dass diese mehr Geld zurückzahlen müssen. Letztendlich wird diese Summe vom Kreditnehmer zurückgezahlt.

Wie man sehen kann, werden Kredite dadurch teurer, was bedeutet, dass sich das Sparen immer wieder lohnen kann. Selbstverständlich kann es immer wieder Situationen im Leben geben, in welchen man ganz dringend Geld braucht. In solch einem Fall können Kredite allemal sinnvoll sein.

Wann müssen Kreditzinsen gezahlt werden?

Jede Person, die einen Kredit aufnimmt, muss auch Zinsen zurückbezahlen. Insgesamt sind 3 Faktoren für die Höhe des Kreditzinses verantwortlich:

• Die Kredithöhe

• Die Laufzeit des Kredits

• Die Kreditwürdigkeit (Das Risiko, dass der Kredit nicht zurückbezahlt werden kann)

Erst auf den zweiten Blick dann ergeben sich weitere Kosten. Je nach Kreditgeber können auch unterschiedliche weitere Gebühren anfallen. Alle Kosten der Kredit werden im effektiven Jahreszins gesammelt. Jeder Kreditgeber unterliegt der Pflicht, dass er den Kreditnehmer genau über den effektiven Jahreszinssatz aufklärt. Kreditnehmer müssen über alle anfallenden Zinsen und die Tilgungsrate informiert werden.

Worum genau handelt es sich beim Zinssatz und wie läuft die Berechnung ab?

Der Zinssatz zeigt dir die genauen Zinskosten. Er zeigt dir an, wie viel Zinsen du für deinen Kreditbetrag bezahlen musst. Wie hoch der Zinssatz letztendlich ist, hängt von der Zinsenentwicklung und vom Zinsniveau ab. Des Weiteren spielt der Anlagezeitraum eine wichtige Rolle. Bis wann kannst du den Kredit zurückzahlen? Die Berechnung des Zinssatzes ist in der Regel sehr einfach:

Beispielrechnung - die Berechnung von 2 % Zinsen

Möchtest du 1000 Euro für 2 Jahre fest bei einer Bank anlegen, dann gibt dir die Bank einen Zinssatz pro Jahr von 2 %. Die Berechnung lautet hierbei:

1.000 x 0,02 Zinssatz x 1 Laufzeit = 20

Nach einem Jahr erhältst du 20 Euro an Zinsen.

Die unterschiedlichen Zinsarten

Es gibt unterschiedliche Zinsarten. Im Großen und Ganzen unterscheidet man hier zwischen:

• Kreditzinsen

• Dispozinsen und

• Effektiver Jahreszins

Wenn du dir Geld ausleihen möchtest, dann hast du es zur gleichen Zeit mit mehreren unterschiedlichen Zinsformen zu tun. Wir haben für dich die gängigsten Zinsarten aufgelistet.

Kreditzinsen

Wenn du dich dafür entscheidest, bei der Bank einen Kredit aufzunehmen, dann musst du Kreditzinsen dafür bezahlen. Diese Zinskosten werden häufig auch Darlehenszinsen genannt.

Bei einem klassischen Ratenkredit muss man die Summe und den Zinssatz in regelmäßigen Raten über die ausgemachte Laufzeit zurückzahlen.

Kreditzinsen muss man immer zahlen, auch, wenn man sich dafür entscheidet, einen Kredit von einer Privatperson aufzunehmen. Bevor du den Kreditvertrag unterschreibst, solltest du über die Zinsen deines Darlehens unbedingt Bescheid wissen.

Dispozins

Ein Dispozins fällt dann an, wenn man sein Konto überzieht. Es handelt sich dabei um einen sogenannten Überziehungszins (Dispozins). Bei diesen Zinsen handelt es sich meistens um die höchsten Zinsen, die anfallen können. Meistens liegen diese bei 15 Prozent. Es kommt hier immer auf den Betrag darauf an, mit welchem du genau im Minus liegst. Diese Zinsen musst du so lange zurückzahlen, bis das Konto wieder gedeckt ist.

Effektiver Jahreszins?

Wenn du ein Darlehen aufnimmst, dann fallen hier in den meisten Fällen nicht nur Zinsen an. Sehr häufig wird von den Kreditinstituten zusätzlich neben den Zinsen auch eine bestimmte Gebühr verlangt. Der effektive Jahreszins wird durch diese beiden Posten ergeben. Wenn du die Gesamtkosten eines Kredits ermitteln möchtest, dann erfährst du dies durch den effektiven Jahreszinssatz. Alle Kreditgeber, wie Banken oder auch Autohändler sind dazu verpflichtet, dass sie den effektiven Jahreszins genau ausweisen.

Der Grund dafür ist, dass so dem Kreditnehmer die Möglichkeit geboten wird, dass er mehrere Kreditgeber miteinander vergleichen kann.

Bei welchen Krediten fallen am wenigsten Zinsen an?

Möchtest du die Zinsen für deinen Kredit so gering wie möglich halten, dann empfiehlt es sich, wenn du dich für eine geringe Kreditsumme und eine kurze Laufzeit entscheidest. Musst du schnell eine Rechnung abbezahlen oder steht zum Beispiel eine Reparatur deines Fahrzeuges an, du benötigst schnell Geld, dann bietet sich hier ein Xpresscredit an. Dieser verfügt über kurze Laufzeiten und du hast hier die Möglichkeit einen Kredit bereits ab wenige Hunderte von Euro aufzunehmen. Die maximale Kreditsumme bei einem Xpresscredit beträgt 3.000 EUR. Ein beliebter Anbieter für Xpresscredit ist Ferratum. Es wird dir hier ein sehr faires Service angeboten, mit wenigen Zinsen und kurzen Laufzeiten.