Niedriges Schufa-Scoring - und wie man den Wert verbessern kann

Wie funktioniert das SCHUFA-Scoring?

SCHUFA ist die Abkürzung für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung”, eine privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunftei. Der SCHUFA-Wert (auch SCHUFA-Scoring genannt) wird genutzt, um eine Aussage über Deine Kreditwürdigkeit zu treffen. Der Wert setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen. Als Grundlage dienen die Daten, welche bei der SCHUFA über Deine Person gespeichert sind. Dazu gehören Kontaktdaten wie Name und Nachname, Wohnsitz, Alter, Geburtsdatum und -ort.

Das Scoring-Modell der SCHUFA

Ein gespeicherter SCHUFA-Eintrag kann positiv oder negativ sein. Als positiv gelten Deine Kontaktdaten, Kreditaktivitäten und Daten über Kundenkonten bei Onlineshops. Negative Einträge entstehen, wenn Du beispielsweise Forderungen zu Krediten oder Mahnungen nicht nachkommen und Vereinbarungen nicht erfüllen willst. Das SCHUFA-Scoring betrachtet sowohl alle positiven als auch negativen Einträge und berechnet daraus einen Wert, der Dritten dazu dient, Deine Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Die Berechnung erfolgt mit einer mathematisch-statistischen Methode, um Risikowahrscheinlichkeiten zu prognostizieren. Ein Gläubiger kann somit beurteilen, wie groß die Gefahr ist, dass es zu Problemen oder Ausfällen bei einer Kreditrückzahlung kommt.

Wie sich der Basisscore errechnet

In Deiner Selbstauskunft findest Du einen Wert zwischen 0 und 100, das ist der sogenannte Basisscore. Er wird als Prozentsatz übermittelt; je niedriger der Wert, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls. Negativ beeinflusst wird der Score beispielsweise durch sich häufig wechselnde Verhältnisse (Wohnsitz, Kredite, Konten). Um ein möglichst genaues Abbild der Realität zu liefern, wird dieser Basisscore alle drei Monate von der SCHUFA neu berechnet. Schließlich ist der Wert mit Deiner Kreditwürdigkeit gleichzusetzen und das SCHUFA-Scoring kann entweder ein GO oder NO für Deinen Kreditantrag bedeuten.

Was ist ein Orientierungswert?

Als Orientierungswert solltest Du immer 100 anstreben, denn es gilt: je höher die Zahl, desto besser. Du fragst Dich sicher, ob und vor allem wie Du Deinen Score verbessern könntest. Du solltest zunächst dafür Sorge tragen, dass alle gespeicherten Daten bei der SCHUFA aktuell und korrekt sind, um nicht zu Unrecht Punkte zu verlieren. Die Selbstauskunft ist einmal im Jahr kostenlos für Dich und steht jeder Person zu. So kannst Du die über Deine Person gespeicherten Daten überprüfen. Verlange auf jeden Fall, dass Fehler korrigiert werden oder veraltete Informationen, die Dein SCHUFA-Scoring senken könnten, gelöscht werden.