So schnell kann’s gehen: Ein Kredit mit Sofortentscheid
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Das Auto muss in die Werkstatt, der Hund muss zum Tierarzt oder der Computer gibt einfach den Geist auf? Eine unerwartete Rechnung am Monatsende kann unangenehm sein. Wenn ein monatliches Budget an seine Grenzen gerät, ist es sehr wahrscheinlich, dass man aufgrund unerwarteter Ausgaben einen finanziellen Engpass möglichst kurzfristig überbrücken muss. Als Privatperson stehen einem dafür in der Regel unterschiedliche Arten von sogenannten Verbraucherdarlehen als kurzfristige Kredite zur Verfügung – die oft flexibel beantragt werden können.
Bei einem dringenden Finanzierungsbedarf ist man in der Regel an einer schnellstmöglichen Entscheidung darüber interessiert, ob einem das Darlehen gewährt wird. Das ist nachvollziehbar. Wer mit dem Gedanken spielt, einen Kredit zu beantragen, möchte lieber früher als später wissen, woran er ist. Neben der quälenden Unsicherheit stellt sich auch die Frage, ob man sich nach Alternativen umschauen muss, sollte man ein beantragtes Darlehen nicht erhalten.
Die gute Nachricht zuerst: Solche schnellen Entscheidungen sind grundsätzlich möglich. Zum einen dank Online-Kreditanträgen – die man jederzeit stellen kann – und zum anderen dank Bonitätsprüfungen für moderate Verbraucherdarlehen, da diese besonders schnell und unkompliziert erfolgen können. Im Folgenden erklären wir die Grundprinzipien von solchen Konsumentenkrediten, wie Kreditentscheidungen zustande kommen und wie schnell ein solcher Sofortentscheid wirklich erfolgen kann!
Das sind Verbraucherdarlehen
Verbraucherdarlehen werden auch Konsumentenkredite genannt und unterscheiden sich von allen anderen Kreditformen vor allem dadurch, dass sie Privatpersonen vorbehalten sind. Generell werden in Deutschland die juristischen Belange rund um Darlehen durch das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) geregelt – und auch Verbraucherdarlehen werden dort definiert.
Die über Verbraucherdarlehen geliehenen Geldmittel müssen ausschließlich für private Zwecke verwendet werden, wobei die Verwendung entweder frei ist – oder durch den Vertrag festgelegt werden kann. Letzteres sind dann häufig spezielle Kredite, mit besonderen Konditionen, wie beispielsweise Immobiliendarlehen. In der Regel werden auch der Dispositionskredit sowie die Benutzung einer Kreditkarte als Verbraucherdarlehen definiert. Allerdings werden mit diesem Begriff umgangssprachlich klassische Kredite an Privatpersonen – also das Leihen von Geld über einen gesonderten Kreditvertrag – bezeichnet.
Verbraucherdarlehen unterscheiden sich im Einzelnen – wie jeder andere Kredit – anhand bestimmter Hauptmerkmale voneinander:
- Kreditsumme
- Laufzeit
- Zinssatz
Darüber hinaus unterliegen alle Verbraucherdarlehen verpflichtenden Bonitätsprüfungen, die aber je nach Kreditart schneller oder ausführlicher ausfallen können. Gerade Privatpersonen sollten besonders darauf achten, sich nur an seriöse Kreditanbieter zu wenden!
Schnelle Entscheidung erwünscht – Der Weg zum Kredit
Erfüllt man die grundsätzlichen Voraussetzungen: Volljährigkeit sowie Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland, durchläuft jeder potenzielle Darlehensnehmer die gleichen Schritte auf dem Weg zu einem Kredit. Diese unterscheiden sich bei verschiedenen Darlehen oft nur in Geschwindigkeit und Komplexität.
- Notwendige Unterlagen einholen
- Den Kreditantrag stellen
- Eine Bonitätsprüfung durchlaufen
- Die Entscheidung über den Antrag erhalten
- Die Kreditsumme ausgezahlt bekommen
Bevor du einen Kreditantrag stellst, solltest du dich informieren, welche Unterlagen du genau einreichen musst. Bei Verbraucherdarlehen und den moderaten Summen sowie kurzen Laufzeiten, brauchst du in der Regel oft nur einen Pass oder Ausweis zur Identitätsprüfung, einen Nachweis über deine Wohnadresse in Deutschland, die Angaben über dein Bankkonto und eine Telefon- oder Mobilfunknummer. Weitere Unterlagen, wie eine Übersicht über regelmäßige Kontobewegungen oder das monatliche Einkommen sind bei solchen Konsumentenkrediten – wie auch dem Xpresscredit von Ferratum – nicht notwendig.
Nach der Antragstellung erfolgt eine Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit und bei einem positiven Entscheid, wird dir die Kreditsumme nach Vertragsunterschrift und einer gewissen Bearbeitungsdauer auf dein Bankkonto ausgezahlt. Und wenn es auch hier besonders schnell gehen muss, gibt es oft frei wählbare Zusatzleistungen wie den XpressService, um eine zügigere Auszahlung zu erwirken.
Warum kann ein Sofortentscheid interessant sein?
Wenn es schnell gehen soll, ist es umso wichtiger, den Überblick zu behalten! Wer Alternativen sinnvoll miteinander vergleichen möchte, braucht schnell Gewissheit, welche Möglichkeiten überhaupt zur Verfügung stehen. Anstatt mehrere Optionen parallel zu verfolgen, sollte man in Ruhe abwägen und sich dann für einen Kreditantrag entscheiden. Ist dieser nicht erfolgreich, kann man immer noch einen neuen – zu anderen Konditionen – bei dem gleichen Kreditinstitut stellen. Andernfalls gibt es natürlich dann auch die Möglichkeit, sich an einen anderen Anbieter zu wenden.
Ein Sofortentscheid reduziert Unsicherheit und nimmt Ängste. Wer sich nicht sicher ist, ob er ein bestimmtes Darlehen – wegen einer geringeren Bonität – erhalten kann, setzt sich womöglich unnötigem Druck aus. Aufgrund der Komplexität hinter Bonitätsprüfungen ist eine Selbsteinschätzung über die eigene Kreditwürdigkeit sehr schwierig. Daher ist eine schnelle Entscheidung nach einem Kreditantrag sehr hilfreich, wenn man dringend einen Finanzierungsbedarf decken muss.
Vor dem Entscheid: Das steckt hinter der Bonitätsprüfung
Da vor einer schnellen Entscheidung die Überprüfung der Bonität steht, ist es wichtig zu verstehen, was sich dahinter genau verbirgt und wieso bei kleinen Verbraucherdarlehen Sofortentscheide in der Regel möglich sind.
Bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers wird das Risiko ermittelt, in wieweit dieser das Darlehen nicht wie vereinbart zurückzahlen kann. Dafür wird in der Regel eine Auskunft bei einem privaten Unternehmen wie der SCHUFA eingeholt, die dieses Risiko bewerten. Dabei wirst du nicht persönlich beurteilt, sondern deine Umstände werden anhand einer statistischen Vergleichsgruppe einem bestimmten Wert, dem sogenannten SCHUFA-Score, zugeordnet. Wie du feststellen kannst, ist dieser Prozess noch keine Entscheidung, diese trifft das Kreditinstitut auf Basis deines Antrags. Auch Personen mit geringerer Bonität haben prinzipiell Chancen auf Verbraucherdarlehen wie den Xpresscredit!
In den SCHUFA-Score gehen keine Informationen über dein Gehalt oder deine berufliche Situation ein. Daher sind bei seriösen Bonitätsüberprüfungen Einkommensnachweise nicht notwendig und bei kurzfristigen Kleinkrediten kann oft eine sofortige Entscheidung erfolgen!
Ganz praktisch: So kann ein Sofortentscheid aussehen!
Nehmen wir als praktisches Beispiel den Xpresscredit von Ferratum. Mit dem Online-Kreditantrag kann der Prozess zum Entscheid bequem von zu Hause gestartet werden – und das jederzeit. Bei Ferratum kannst du einen solchen Antrag 24/7 – also an sieben Tagen und rund um die Uhr – stellen. Damit ist die erste Hürde für einen schnellen Entscheid bereits genommen.
Wenn man bei Ferratum als Neukunde einen Xpresscredit beantragt, kann man einen Darlehensbetrag von bis zu 1500 € wählen und entscheiden, ob man zusätzlich eine der Raten-Optionen von bis zu 180 Tagen in Anspruch nehmen möchte. Darüber hinaus kann man im Vorfeld mit dem praktischen Kreditrechner präzise verschiedene Möglichkeiten vergleichen. Dazu gehört, herauszufinden, welche Darlehenssummen, Laufzeiten und optionale Zusatzleistungen für die eigene Situation am passendsten wären.
Anschließend ist es dank modernen Identifizierungs-Verfahren möglich, seine Identität direkt online zu bestätigen. Beim Xpresscredit reicht eine einfache Bonitätsprüfung – ganz ohne Einkommensnachweise – aus. Damit ist der Entscheid sofort und innerhalb von einer Minute machbar. So schnell kann’s gehen – aber damit nicht genug. Der Kreditantrag gestaltet sich beim zweiten Darlehen noch einfacher. Denn das Verfahren zur Identifizierung kann hier schneller durchlaufen werden – und als Bestandskunde sind Darlehen bis zu 3000 € möglich!
Häufige Fragen zu Krediten mit Sofortentscheid
Wie kann ich noch heute einen Kredit bekommen?
Am besten Angebote vergleichen – aber realistisch bleiben. Auch bei einem Online-Kreditantrag, Sofortentscheid und optionalen Services zur Verkürzung der Bearbeitungszeit gibt es Grenzen – da Überweisungen zum Beispiel nur Werktags und zu üblichen Geschäftszeiten erfolgen können.
Ist ein Sofortentscheid von meiner Bonität abhängig?
In der Regel nicht. Beispielsweise ist eine einfache Bonitätsauskunft bei kleineren Verbraucherdarlehen immer gleich aufwändig, unabhängig davon, wie kreditwürdig du giltst.
Kostet mich bei meinem Kreditantrag ein schneller Sofortentscheid extra?
Eher nicht. Ein Kreditantrag ist noch keine Kreditvergabe und sollte daher keine Kosten verursachen. Erkundige dich am besten bei jeder noch so kleinen Unsicherheit direkt bei dem Kreditinstitut deiner Wahl.
Ich habe ein geringes Einkommen, habe ich eine Chance auf einen Konsumentenkredit?
Ja. Bei kleinen Verbraucherdarlehen reicht oft eine einfache Bonitätsauskunft – und in diese gehen keine Informationen über dein Einkommen oder aktuellen Berufsstand ein. Ein Sofortentscheid kann dir schnell jegliche Unsicherheit bei deinem Kreditantrag nehmen!
Warum kann ein Kreditanbieter so schnell über meinen Antrag entscheiden?
Handelt es sich um ein moderates Verbraucherdarlehen, arbeiten viele Kreditinstitute mit einer einfachen, aber absolut seriösen Bonitätsauskunft. Hier wird die Kreditwürdigkeit statistisch bewertet und es werden keine zusätzlichen Unterlagen – wie zum Beispiel Einkommensnachweise – benötigt.
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