Der Privatkredit und seine vielfältigen Einsatzmöglichkeiten
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Vorab muss geklärt werden, dass das Wort Privatkredit von der Werbung genutzt wird und deswegen von Banken und auch Privatdienstleistern übernommen wurde. Genaugenommen hat ein Privatkredit mit einem Finanzdienstleister oder einer Bank nichts zu tun.
Die Bedeutung "Privatkredit"
Das Wort Privatkredit sagt eigentlich schon viel über den Kredit aus. Im Falle eines Privatkredits ist der Geldgeber keine Bank oder ein Finanzdienstleister, sondern eine private Person. Bei einem Privatkredit gewährt demnach eine Privatperson einem anderen Menschen einen Kredit. Dieser muss ebenso wie bei einer Bank zurückgezahlt werden.
Die Privatkredite im Banken- und Finanzdienstleistungswesen
Im Bereich Banken und Finanzdienstleister wird das Wort Privatkredit aus der Werbung übernommen. Ein Privatkredit ist hier ein Kredit, der von einem Kreditgeber an eine Privatperson vergeben wird. Der Verwendungszweck kann bei diesem Kredit sehr vielfältig sein.
So kann eine Finanzierung oder auch eine Umschuldung eines Kredits mit diesem Kredit durchgeführt werden. In den meisten Fällen werden Privatkredite genutzt, um Konsumgüter zu erlangen oder auch ein Urlaub kann damit finanziert werden. Jede Art der Verwendung ist bei einem Privatkredit möglich, selbst die Variante Kredit zur freien Verfügung ist machbar.
Im Normalfall beträgt die Laufzeit bei einem Privatkredit von mindestens 12 Monaten bis zu 48 Monaten. Die Rückzahlung kann nach vorheriger Vereinbarung auch länger gestaltet werden. Bei der Kreditsumme handelt es sich in den meisten Fällen um einen vierstelligen Betrag. Es können jedoch auch niedrige fünfstellige Beträge als privater Kredit beantragt werden. Generell vergeben alle Banken und Finanzdienstleister Privatkredite an Privatpersonen.
Die gesetzliche Regelung für private Kredite
Das Gesetz betrachtet einen Privatkredit als Verbraucherkredit, der durch dessen rechtliche Regulierung dem Verbraucher Schutz bietet. Ein privater Kredit muss einen schriftlichen Vertrag aufweisen, der die Höhe des Kredits, die Laufzeit und die Vereinbarung der Rückzahlung und der Zinsen enthält. Nicht zu vergessen der Tilgungsplan, der dem Kreditvertrag angeschlossen werden muss.
Ein weiteres Recht, welches ein Kreditnehmer erhält, ist das Widerrufsrecht. Kreditgeber, also Banken und Finanzdienstleister, müssen auf das Widerrufsrecht hinweisen! Dies wurde durch ein gerichtliches Urteil, das vom Bundesgerichtshof erlassen wurde, festgelegt. Ein Kreditgeber muss aber auch zur besseren Übersicht für den Kreditnehmer immer zusätzlich zum Sollzins den Effektivzins angeben. Dadurch wird es dem Kreditnehmer erleichtert, die tatsächlichen Kreditkosten zu erkennen und kann besser verschiedene Kreditangebote vergleichen.
Wofür kann ein Privatkredit verwendet werden?
Ein privater Kredit gerne auch konsumenten- oder Verbraucherkredit, Privatdarlehen oder Ratenkredit genannt wird nur an private Personen, die Verbraucher, vergeben.
Ein Verbraucher kann für diverse Anschaffungen wie zum Beispiel:
• neue Möbel
• die Modernisierung der Wohnung oder des Eigenheims
• für elektronische Geräte
• für einen Umzug
• einen Urlaub
• ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug
Diese Möglichkeit besitzen Selbstständige, Gewerbetreibende oder freiberufliche Personen nicht. Diese Personengruppen können nur die für sie speziell angepassten Kreditangebote wahrnehmen.
Wenn du aus diesen Gründen Kredite beantragen möchtest, kann es möglich sein, dass du durch die Angabe des Verwendungszwecks ein besseres Angebot für den Privatkredit erhältst. Möchtest du hingegen einen Kredit zur freien Verfügung, kann das dazu führen, dass du einen höheren Zinssatz vom Kreditgeber erhältst. Ein Kreditgeber errechnet aufgrund des Verwendungszwecks sein Risiko, welches bei einem Zahlungsausfall auf ihn zukommen könnte.
Du kannst bei einem Kreditantrag also jederzeit einen Verwendungszweck angeben und dadurch besteht die Möglichkeit, bessere Konditionen für den beantragten Kredit zu erhalten. So zum Beispiel bei einem Immobilien- oder Autokauf, hier dient der Sachgegenstand als Sicherheit und der Kredit kann zu besonders günstigen Konditionen an dich vergeben werden. Bei einer Umschuldung muss jedoch kein Verwendungszweck angegeben werden, da keine Sicherheit in dem Sinne vorhanden ist.
Wo erhält man einen Privatkredit?
Möchtest du einen Privatkredit beantragen, hast du mehrere Möglichkeiten:
• du kannst einen günstigen Privatkredit online durch einen Vergleich finden
• du kannst zum Beispiel bei einer Privatperson Geld ausborgen
• du kannst bei einer Bank einen Privatkredit beantragen
In jedem Fall ist es ratsam, vor der Wahl des Kreditgebers Vergleiche online durchzuführen. Finanzdienstleister und Banken bieten auf deren Webseiten Kreditrechner und dies ermöglicht dir eine perfekte Vergleichsmöglichkeit.
Vergleichen und danach Kredite beantragen
Du findest von jeder in Deutschland ansässigen oder agierenden Bank im Internet nicht nur den Kreditrechner, sondern auch sehr günstige Angebote für Kredite. Angebote für private Kredite und Kredite zur freien Verfügung befinden sich auch darunter. Vergleiche diese Angebote und vergiss dabei nicht, auch Angebote von Finanzdienstleistern in Ihren Vergleich mit einzubeziehen.
Du hast jederzeit die Möglichkeit, bei einem kostengünstigen Angebot einen Kredit bei einem Finanzdienstleister zu beantragen. Achte hierbei jedoch darauf, dass es sich um einen seriösen Anbieter handelt, der nicht nur seine Zertifizierung angibt, sondern auch gute Bewertungen aufweist.
Tipp: Immer die Konditionen von allen Anbietern genau überprüfen, bevor man einen Kreditantrag stellt! Es könnte sonst passieren, dass du etwas übersiehst, und ein vermeintlich günstiger Kredit kostet dich mehr, da die Kreditzinsen hoch angesetzt sind.
Xpresscredit bietet dir zum Beispiel eine einfache Antragstellung und äußerst detaillierte Informationen über den Kredit. Du siehst sofort ganz genau, welche Kosten auf dich zukommen und kannst dadurch besser und einfacher deine Rückzahlung planen. Die Antragstellung ist äußerst einfach und du bekommst umgehend Bescheid, ob der Kredit bewilligt wird oder nicht. Durch die Möglichkeit des XPressService wird die Bearbeitung beschleunigt und du bekommst deine Kreditsumme innerhalb kürzester Zeit auf dein Konto.
Wenn du einen Kredit von einer Privatperson in die engere Wahl ziehst, dann bitte achte darauf, dass du alle Konditionen und Vereinbarungen schriftlich festhältst. Dies schützt nicht nur dich selbst und deine Familie, sondern auch die Person, die dir Geld leiht. Des Weiteren ist diese Vorgehensweise gesetzlich vorgeschrieben und zeugt von Seriosität.
Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du dir immer klar machen, dass du das geliehene Geld in monatlichen Raten zurückzahlen musst. Das bedeutet, erstelle am besten einen detaillierten Haushaltsplan und planen die Kreditrate ein. Es sollte in jedem Fall Geld für eventuell anfallende Kosten übrig bleiben.
Der Haushaltsplan ist wichtig, bevor du einen Kredit beantragst
Bevor du dich auf einen Kredit festlegst, solltest du deine finanzielle Situation genau beleuchten. Erstelle hierfür eine sehr detaillierte Liste über alle Einnahmen und Ausgaben.
Im Folgenden ein kurzer Überblick, damit du auch nichts vergisst:
Bei der Einnahmenseite solltest du:
• das monatliche Einkommen
• Einkommen von Vermietung
• Renditen
• Dienstleistungen, die du bietest (dazu gehören zum Beispiel bezahlte Fahrten oder Hilfeleistungen bei diversen Arbeiten)
angeben.
Die Ausgabenseite sollte alle deine monatlichen Ausgaben enthalten wie zum Beispiel:
• Miete
• Gas- und Stromkosten
• alle Versicherungen, die du abgeschlossen hast (es ist hier ratsam Beträge, die viertel-, halb- oder jährlich bezahlt werden, auf einen Monat aufzurechnen)
• Telefon und Internet
• Lebensmittel, Zigaretten, etc.
• Kosten für das Auto wie Benzin, Öl oder ein Service (Reifenwechsel nicht vergessen)
• Kosten, die durch die Freizeitgestaltung entstehen
Durch die detaillierte Aufstellung kannst du einfach errechnen, in welcher Höhe eine Kreditrate dir keine Schwierigkeiten bei der Rückzahlung bereitet. Beachte jedoch immer, wie schon erwähnt, nicht den kompletten übrigen Betrag für eine Kreditrate aufzuwenden. Es ist sehr vorteilhaft, immer einen Restbetrag zur Verfügung zu haben. Nichts ist schlimmer, als nach allen Ausgaben kein Geld für eventuelle Notfälle zur Hand zu haben.
Welche Kriterien müssen erfüllt werden, um einen Privatkredit zu beantragen
Ein Privatkredit wird, wie jeder andere Kredit beantragt. Alle Kriterien, die gestellt werden, sind gesetzlich geregelt und die Bank überprüft diese. Eine Privatperson, die dir ein Darlehen gibt und dich gut kennt, wird sicherlich auf einige Faktoren verzichten. Wobei Privatpersonen sicherlich eine Haushaltsrechnung und dein Einkommen überprüfen möchten, um das Risiko eines Verlustes gering zu halten.
Banken und Finanzdienstleister hingegen verlangen jedoch die gesetzlich geregelten Voraussetzungen wie:
• Vollendung der Volljährigkeit
• Geschäftsfähigkeit
• geregeltes Einkommen
• aufrechtes Arbeitsverhältnis
• abgeschlossene Probezeit
• Wohnsitz in Deutschland
• deutsches Bankkonto
• gute Bonität
• keine negativen Einträge in der Schufa
• einen guten Schufa-Score
Erfüllst du alle Voraussetzungen, kannst du ohne Bedenken zu haben Kredite beantragen. Dies gilt übrigens auch bei einem Kredit zur freien Verfügung.
Welche Kosten entstehen durch das beantragen eines Kredits
Wenn du die Kredite vergleichst, wirst du feststellen, dass jede Bank oder jeder Finanzdienstleister unterschiedliche Kosten bei deren Angeboten für Kredite vorschlägt. Dies kommt bei jeder Art von Kredit vor und muss daher immer gut kontrolliert werden. So kann zum Beispiel ein für dich äußerst günstiges Angebot teuer werden, weil die Kreditzinsen hoch veranschlagt werden und dies nicht sofort gesehen wurde. Durch die Kreditrechner kannst du alle Kosten detailliert vergleichen und kommst nicht in die Situation, die falsche Wahl getroffen zu haben.
Einige Anbieter von Privatkrediten bieten Zusatzleistungen, die zwar eine gute Idee sind, jedoch sehr teuer werden können. So zum Beispiel eine Restschuldversicherung oder ein Produkt des Kreditgebers, das ihn bei einer Zahlungsunfähigkeit absichert. Sicherlich denkt man schon vor dem Kreditantrag an eine Absicherung sämtlicher Eventualitäten, die während der Laufzeit eintreffen können.
Hierfür kannst du von Versicherungsanbietern Angebote einholen, damit bei einem finanziellen Engpass auch wirklich eine Versicherung einspringt und dich vor finanziellen Unannehmlichkeiten schützt. Diese Art des Vorgehens kann für dich nicht nur äußerst günstig sein, sondern bist du und deine Familie dadurch auch perfekt geschützt.
Was ist der Schufa-Score und warum ist er so wichtig?
Der Schufa-Score stellt statistisch die Bonität dar und zeigt die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung der Kreditrate auf. Die Schufa wertet hierbei alle gesammelten Daten von Verbrauchern aus und erstellt den Schufa-Score. Die notwendigen Daten zur Erstellung erhält die Schufa von mehr als 9.500 vertraglichen Partnern.
Partner der Schufa sind zum Beispiel:
- Sparkassen
- Banken
- Telekommunikationsanbieter
- Versandhandelsunternehmen
- Leasingunternehmen
Auch öffentliche Schuldnerverzeichnisse und Bekanntmachungen werden hinzugezogen. Die gesammelten Einträge, positiv oder negativ, werden danach berechnet und der Schufa-Score erstellt. Die errechneten Werte liegen zwischen 100 und 0 Prozent, je höher der Score, desto besser wird diese Person eingeschätzt.
Einträge werden bei der Schufa erstellt, wenn du:
- den Stromanbieter wechselst
- ein neues Handy finanzierst
- ein Konto eröffnest
- einen Mobilfunkvertrag abschließt
- ein Fahrzeug finanzierst
- Ratenzahlung bei größeren Käufen vereinbarst
- eine Kreditkarte bei der Bank beantragst
- eine Kreditanfrage stellst
- einen Kredit aufnimmst
Die Schufa speichert die persönlichen Daten wie zum Beispiel:
- Name
- Adresse
- Geburtsdatum
- Kredite und deren Laufzeiten
- Zahlungen und Zahlungsausfälle
Des Weiteren erhält die Schufaauskunft von Mobilfunkanbietern über Verträge und sämtliche Arten von Ratenkäufen und Leasingverträgen. Selbst wenn du für jemanden eine Bürgschaft übernimmst, wird dies der Schufa gemeldet und vermerkt.
Was wirkt sich positiv auf die Schufa aus?
Grundsätzlich alle positiven Einträge, die mit Krediten und anderen regelmäßigen Zahlungen in Verbindung stehen. Außerdem noch der Besitz eines Girokontos, positiv erfüllte Leasingverträge, Konten bei Versandhandelsunternehmen oder Mobilfunkverträge, die eine lange Laufzeit aufweisen. Dies beweist, dass diese vertrauens- und kreditwürdig sind.
Was wirkt sich negativ auf den Schufa-Score aus?
Nimmt man es genau, dann wirkt alles negativ für die Schufa, was ein niedriges Zahlungsniveau aufweist. Dazu gehören nicht rechtzeitig bezahlte Rechnungen, Mahnverfahren, gekündigte Kredite, Einträge in Schuldnerverzeichnissen und Zahlungsausfälle.
Jedoch sind auch häufige Wechsel eines Girokontos und viele verschiedene Kreditkarten ein negativer Einfluss bei der Schufa. Selbst eine Teilzahlung der offenen Kreditkartenkosten wird negativ bewertet. Diese negativen Kriterien senken den Schufa-Score und Ihre Chancen, um Kredite beantragen zu können, sinken.
Beachte dabei immer, dass zu viele Anfragen für Kredite ebenfalls negativen Einfluss aufweisen. Des Weiteren werden auch die Wohngegend oder häufige Wohnsitzwechsel von der Schufa bewertet.
Der Privatkredit oder auch Konsumentenkredit Fazit
Ein Privatkredit von einer Bank oder einem Finanzdienstleister ist ein Verbraucherkredit, der unter verschiedenen Bezeichnungen zu finden ist.
Die Synonyme für den Konsumentenkredit sind unter anderem:
- Privatkredit
- Sofortkredit
- Ratenkredit
- Verbraucherkredit
- Allzweckkredit
und bieten im Endeffekt alle dieselbe Kreditform.
Der Verwendungszweck ist ebenso vielfältig wie die Bezeichnungen und diese Form des Kredits ist nicht zweckgebunden. Somit kann eindeutig gesagt werden, der Privatkredit ist ein Kredit zur freien Verwendung. Einzig wichtig ist, dass Ihre finanzielle Situation und der gewünschte Kreditbetrag zueinander passen und du dich bei der Rückzahlung nicht übernimmst.
Bevor du einen Kredit beantragst, ist es wichtig, wenn du deine finanzielle Situation genau berechnest. Beachte hierbei jedoch, eine gewisse Summe für Notfälle beiseitezulegen! Vergleiche die Angebote von Banken und Finanzdienstleistern im Internet und achte dabei besonders auf die Konditionen.
Erstelle dir eine Liste zur Unterstützung für die online Vergleiche, um diese rasch durchführen zu können. Prüfe ebenfalls deine Bonität durch eine Schufa-Auskunft. Einmal jährlich kannst du diese Auskunft kostenlos durchführen.
Ziehe nur Angebote von seriösen Anbietern in Betracht und achte auf den Effektivzins. Dies ist besonders wichtig bei einem freie Verwendung Kredit, der keinen Verwendungszweck benötigt und des Öfteren mit einem höheren Zinssatz veranschlagt wird.
Wähle die Variante, den Kredit von einer Privatperson aus dem umliegenden Bekanntenkreis zu erhalten, achte auf den Vertrag, der erstellt werden muss. Dieser Vertrag sollte alle wichtigen Punkte beinhalten, um nachträglich keine Probleme zu haben.
Wir hoffen, dass diese Informationen und Tipps dir helfen, die richtige Wahl für deinen Kredit zu finden.
FAQ
Kann jedermann einen Privatkredit beantragen?
Ein Privatkredit kann von jeder Person beantragt werden, sobald die Volljährigkeit erlangt und ein deutscher Wohnsitz vorhanden ist. Selbstverständlich müssen die geforderten Voraussetzungen ebenfalls erfüllt werden! So können Auszubildende, Angestellte, Arbeiter, Beamte und Rentner einfach Kredite beantragen. Für Selbstständige oder freiberuflich tätige Personen bestehen gesonderte Regelungen und Voraussetzungen, um einen Privatkredit zu erhalten.
Wie hoch sind die Kreditzinsen in Prozent bei einem Kredit?
Diese Frage kann nicht so einfach beantwortet werden. Die Kreditzinsen sind von Bank zu Bank oder zwischen Finanzdienstleistern sehr unterschiedlich. So lagen zum Beispiel im Bundesdurchschnitt des Jahres 2022 die effektiven Kreditzinsen bei einem Kredit bei rund 6,69 Prozent. Dies bei einer Laufzeit von rund fünf Jahren. Bei online Vergleichen wurden jedoch auch Angebote von rund 4,19 Prozent effektiven Zinsen gefunden. Achten Die daher genau auf die Angebote!
Wie hoch ist der maximale Betrag von Privatkrediten?
Im Normalfall ist die Gewährung eines Kredites mit dem 10 bis 15-fachen des Nettoeinkommens begrenzt. So liegt die Kredithöhe bei einem Einkommen von rund 2.500 Euro bei maximal 37.500 Euro. Bei einem für die freie Verwendung Kredit auf privater Kredit Basis liegt die Grenze bei einigen Kreditgebern bei 50.000 Euro. Ausnahmen wirst du jedoch immer wieder bei deinem Vergleich finden.
Besteht die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten?
Einen Kredit ohne Schufa Kontrolle in Deutschland zu erhalten ist eigentlich nicht möglich. Die Schufa wird in jedem Fall herangezogen, ist jedoch nur ein Kriterium unter vielen, um eine Kreditgewährung zu entscheiden. Einige Banken und Finanzdienstleister gewähren, wenn alle anderen Kriterien erfüllt werden, trotz einem niedrigen Schufa-Score einen Kredit. Erhält man von einer Privatperson einen Privatkredit, ist es durchaus möglich, diesen ohne Schufa Kontrolle zu erhalten.
Ein schufafreier Kredit kann von Banken in der Schweiz, Liechtenstein oder Österreich erhalten werden, da diese Länder nicht an die Schufa gebunden sind. Eine Schufaauskunft ist dadurch nicht durchführbar. Achte jedoch bei dieser Wahl auf die jeweiligen Konditionen, die dir geboten werden!
Ab welchen Schufa-Score wird ein Kreditantrag abgelehnt?
Diese Entscheidung, ab wann der Schufa Score zu niedrig ist, liegt immer beim Kreditgeber. Generell gesehen bedeutet ein Schufa-Score von 97,5 Prozent und mehr ein sehr geringes Kreditausfallrisiko. Zwischen 95 und 90 Prozent wird das Risiko als noch zufriedenstellend angesehen. Ein Wert zwischen 90 und 80 Prozent wird als deutlich erhöhtes Risiko gewertet. Bei Werten unter 50 Prozent, die als äußerst kritisches Risiko angesehen werden, kannst du damit rechnen, dass dein Privatkredit-Antrag abgelehnt wird.
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