Direkt Kredit: Schnell Geld leihen

Dispokredit

Bei einem Dispokredit handelt es sich einfach um die Erlaubnis Deiner Hausbank, Dein Konto in einem vereinbarten Ausmaß zu überziehen. Der Nachteil bei dieser Form von Sofortkredit sind die besonders hohen Zinsen von 10 Prozent und mehr pro Jahr und ein Überziehen dieser Schnellkredit Form kann sogar noch höhere Dispozinsen verursachen. Außerdem kann die Hausbank Deinen Dispo jederzeit einschränken oder kündigen, solltest Du den Schnellkredit nicht im vereinbarten Zeitraum zurückzahlen.

Kreditkarte

Ebenso wie bei einem Dispo handelt es sich bei einem Darlehen über Kreditkarte um eine Möglichkeit der Kontoüberziehung. Einige Kreditkarten beinhalten tatsächlichen einen Kredit, welcher für bestimmte Zeit kostenlos bleibt. Eine Charge-Karte bucht den Umsatz automatisch jeden Monat komplett ab, das bedeutet einen Monat unverzinster Kredit für Dich. Allerdings bedeutet dies nur ein wenig Luft bis zu den nächsten wichtigen Lastschriften und in einem Monat muss Dein Girokonto wieder ausreichend Mittel beinhalten, um alle laufenden Ausgaben und auch jene der Kreditkarte abzudecken.

Eine sogenannte Revolving-Kreditkarte beinhaltet Konditionen wie Ratenzahlung und es gibt ebenso die Option, für einen Monat kostenlos schnell Geld zu leihen. Allerdings sind diese Ratenzahlungen mit hohen Zinsen belastet und es kommt hinsichtlich der Kosten günstiger, das Kreditkartenkonto rechtzeitig komplett ausgleichen.

Privatkredit

Privatkredite solltest Du nicht verwechseln mit Kredite an Privatpersonen oder Verbraucherkredite. Ein Privatkredit bezeichnet Sofortkredit, den Du von privaten Personen und nicht von einem Kreditinstitut bekommst, also beispielsweise von Freunden oder Verwandten. Das bedeutet in der Regel tatsächlich Sofortkredit mit schneller Auszahlung und frei verhandelbaren Laufzeiten.

Der Vorteil, bei dieser Art von Schnellkredit fällt die Prüfung der Bonität weg, ist also Sofortkredit trotz Schufa, und die Zinskosten sind höchstwahrscheinlich niedriger als bei einem Kreditinstitut, eventuell fallen sogar gar keine an. Ein weiterer Vorteil ist es, dass die Vertragsparteien die Bedingungen für den Kredit, wie etwa Laufzeit und Tilgung, selbst nach Belieben festlegen können.

Da Streitigkeiten in der Familie besser zu vermeiden sind, sollte man den Kern der gegenseitigen Kreditvereinbarung ebenfalls schriftlich festhalten.

Ratenkredit

Von Ratenkrediten spricht man, wenn eine geborgte Kreditsumme in vorher festgelegten Raten innerhalb einer bestimmten Kreditlaufzeit plus Jahreszins zurückgezahlt wird. Daher handelt es sich bei den meisten Krediten im Grunde um Ratenkredite, bei denen die Konditionen variieren können.

Einige Banken haben auch Ratenkredite mit niedrigen Summen im Programm, meist ab einer Summe von 1000 Euro. Die Mindestsumme kann sich aber in den Konditionen von Bank zu Bank unterscheiden.

Ein weiterer Faktor, der bei Ratenkrediten zu beachten ist, sind die Zinssätze. Bei einem klassischen Ratenkredit muss man die Gesamtkreditsumme und den Zinssatz, den sogenannten Sollzinssatz, in regelmäßigen Raten über die ausgemachte Laufzeit zurückzahlen.

Bei den meisten Darlehen fallen neben den Zinskosten auch bestimmte Gebühren an, was der effektive Jahreszins ausdrückt. Es ist daher wichtig, diesen Zinssatz zu kennen, damit Du die Gesamtkosten Deines Ratenkredits ermitteln und unterschiedliche Angebote vergleichen kannst. Alle Kreditgeber in Deutschland sind dazu verpflichtet, den effektiven Jahreszins genau auszuweisen. Mehr zum Ratenkredit und Kredit generell findest Du HIER.

Rahmenkredit

Die Bezeichnung Rahmenkredit gilt für einen bestimmten Kreditrahmen, den Du Dir bei der Bank geben lässt und flexibel nutzen kannst. Das Geld ist nicht zweckgebunden und die Höhe der Summe sowie die Laufzeiten für die Tilgung der Schulden kannst Du selbst festlegen. Rahmenkredite funktionieren also ähnlich wie Dispo, kann aber etwas günstiger hinsichtlich der Zinsen sein, ist jedoch in vielen Fällen teurer als ein Ratenkredit.

Der Nachteil ist, dass man einen Rahmenkredit nicht in wenigen Stunden bekommen kann, außer Du hast einen solchen bereits für Notfälle für Dein Konto eingerichtet. Wie beim Dispo oder bei Kreditkarten ist auch ein Rahmenkredit nur eine kurzfristige Lösung für Notfälle und sollte keine dauerhafte Einrichtung sein.

Kurzzeitkredite

Im Internet findet man viele Formen von Kredit, wie etwa sogenannte Kurzzeitkredite. Damit kannst Du Dir recht schnell einen kleinen Wunschbetrag über eine kurze Laufzeit leihen, etwa übers Online-Banking bei einem Kredit mit Kontoblick. Jedoch solltest Du bei diesem Schnellkredit in der Regel auf das Kleingedruckte achten. Denn vielfach sind die Kosten für die Zinsen ebenso hoch wie beim Dispo und es gibt Gebühren für zusätzliche Leistungen, wie etwa eine Auszahlung in wenigen Stunden. Daher sind derartige Kurzzeitkredite nur für den Notfall geeignet und Du solltest diese nicht mehrmals nutzen.

Minikredite und Online Kredit

Bei einem Online Kredit handelt es sich grundsätzlich um einen herkömmlichen Ratenkredit: Du borgst Dir eine bestimmte Summe bei der Bank und zahlen diese in einer fest vereinbarten monatlichen Rate plus Zinsen wieder zurück. In den meisten Fällen ist ein Schnellkredit Online an keinen bestimmten Zweck gebunden. Es gibt auch spezielle Kredite, die ausdrücklich einem bestimmten Zweck dienen, wie etwa ein Autokredit.

Anders als bei einem Ratenkredit bei der Bank ist die Summe, die Du Dir bei einem Schnellkredit Online ausborgen kannst, in den meisten Fällen begrenzt. Die maximale Kredithöhe bei derartigen Darlehen hängt vom jeweiligen Kreditgeber ab.

Bei einem Mini- oder Sofortkredit, welcher üblicherweise ebenfalls nur Online vergeben wird, geht es meistens nur um Beträge im vierstelligen Bereich. Einige Banken vergeben diesen Schnellkredit sogar erst ab einer Kreditsumme von 1000 Euro. Mit dem Xpresscredit von Ferratum hast Du die Möglichkeit, schon Minikredite ab 50 Euro zu bekommen.

Online Geld leihen

Bei Online Krediten ähneln sich die Angebote, daher hast Du die Möglichkeit, unterschiedliche Kreditgeber mit einem Online Kreditrechner zu vergleichen. Wenn Du Dich für einen Online Sofortkredit entscheidest, solltest Du unbedingt so viele Angebote vergleichen wie möglich.

Der Vorteil bei einem Online Sofortkredit ist es, dass Du Dir den Weg zur Bank und das Einreichen von Unterlagen per Post ersparst, Du erledigst alle Schritte des Kreditantrags über ein Online Formular, wo Du Deine Daten eingibst. Die Wartezeiten fallen ebenfalls weg: Vom Kreditantrag über die Kreditentscheidung bis zur Genehmigung erfolgt jeder Schritt digital. Dank Videoident-Verfahren und der digitalen Signatur kann auch die Prüfung der Identität und die Unterschrift des Kreditvertrags bequem von zu Hause aus erledigt werden.

Daher ist Dein Sofortkredit in der Regel auch viel schneller auf Deinem Konto als ein herkömmlicher Kredit. Hier dauert es zur Auszahlung des Schnellkredits nicht mindestens eine Woche, sondern bei positiver Prüfung ein bis zwei Bankarbeitstage. Einige Kreditgeber bieten Sofortkredit mit Auszahlung innerhalb weniger Stunden.