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Ein Kredit ohne Verwendungszweck lässt dir die Freiheit, das Geld zu verwenden, wie du es möchtest. Das bedeutet, du musst der Bank nicht den Zweck bekannt geben und auch keine Bestätigungen der Verwendung vorlegen.
Bei Banken und Finanzdienstleistern kannst du die verschiedensten Arten von Krediten beantragen. Banken verlangen zum größten Teil bei jeder Kreditanfrage den Zweck, wofür das Geld verwendet wird. Finanzdienstleister bieten ebenfalls zweckgebundene Kredite mit besonderen Konditionen sowie auch Kredit zur freien Verwendung, um Wünsche erfüllen zu können.
Ein Kredit ohne Verwendungszweck kann vielseitig eingesetzt werden. Er kommt zum Beispiel auch als Ausgleich für einen Dispokredit zur Verwendung. Bis zu 50.000 Euro kannst du bei einem Kredit zur freien Verwendung aufnehmen, ohne Sicherheiten dafür bieten zu müssen.
Wie erhält man einen Kredit zur freien Verwendung
Banken setzen bei einem Kredit zur freien Verfügung zumeist ein Limit mit 50.000 Euro. Einige Banken aber bieten bis zu 100.000 Euro für ihre Kunden an. Ein maßgeblicher Faktor für die Vergabe ist immer Ihre persönliche finanzielle Situation. Das bedeutet, es werden das Einkommen sowie alle Ausgaben geprüft und danach fällt die Entscheidung vom Kreditgeber. Die Kriterien der Vergabe bei einem Kredit zur freien Verwendung sind von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich. Jedoch wird wie bei allen Kreditanträgen eine genaue Prüfung durch den Kreditgeber durchgeführt, um dessen Risiko zu minimieren.
Es kann vorkommen, dass du bei einer Bank keinen Kredit gewährt bekommst, und eine andere Bank wiederum gewährt dir mehrere tausend Euro, ohne weitere Sicherheiten zu verlangen. In jedem Falle ist es ratsam, einen Kreditvergleich mittels Kreditrechner zur freien Verwendung anzustellen. Durch einen Vergleich können auch die unterschiedlichen Konditionen der angebotenen Kredite einfach herausgefunden werden.
Finanzdienstleister bieten ihren Kunden ebenfalls einen Kredit zur freien Verwendung und halten sich zum größten Teil ebenfalls an die Höchstgrenze von rund 50.000 Euro. Eine genaue Überprüfung Ihrer finanziellen Situation wird auch von seriösen Finanzdienstleistern durchgeführt.
Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit ohne Verwendungszweck?
Die Voraussetzungen für einen Kredit zur freien Verwendung sind ebenfalls wie bei einem Kredit mit Verwendungszweck gesetzlich geregelt. Zu den Vorgaben gehören auch bei diesem Kredit die Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland, regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität. Diese Vorgaben entscheiden maßgeblich den Zinssatz für den zu gewährenden Kredit.
Jeder Kreditgeber kann jedoch weitere Faktoren hinzufügen, um sich selbst besser abzusichern. So können zum Beispiel der Familienstand, bereits bestehende Darlehen, eventuelle Unterhaltsverpflichtungen und der ausgeübte Beruf ebenfalls ausschlaggebend für eine Kreditvergabe sein. Die Voraussetzungen können sehr variieren zwischen den Kreditgebern.
Beachte bitte, dass du vor der Kreditantragstellung selbstständig eine Schufa-Abfrage durchführst. Diese Anfrage ist für dich einmal jährlich kostenlos. Ein negativer Eintrag bedeutet zwar nicht automatisch, dass deine Anfrage abgelehnt wird, kann sich jedoch negativ auf den Zinssatz auswirken. Des Weiteren wirkt sich jede Kreditanfrage ebenfalls auf die Schufa aus, da diese eingetragen wird.
Der Vorteil des Modells - Kredit zur freien Verwendung
Ein Kredit zur freien Verwendung bietet dir die Möglichkeit, persönliche Wünsche zu erfüllen oder einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Durch diese Variante des Kredites benötigst du keine Sicherheiten und auch keine Bestätigungen der Verwendung, die an den Kreditgeber weitergeleitet werden. Das ist ein Vorteil dieser Kreditvariante, die für viele Menschen maßgeblich für die Wahl des Kredits ist.
Im Gegensatz zu einem Dispokredit sind die Zinsen für einen verwendungsfreien Kredit niedriger und die Zinsen bleiben über die gesamte Laufzeit immer gleich.
Welche Voraussetzungen müssen für einen Kredit zur freien Verwendung erfüllt werden
Für den Kredit ohne Verwendungszweck gelten dieselben Voraussetzungen wie für einen Kredit mit Verwendungszweck. Für alle Kredite würden die Voraussetzungen gesetzlich festgelegt und alle Kreditgeber haben sich daran zu halten.
Du benötigst einen Wohnsitz in Deutschland, ein deutsches Konto, ein regelmäßiges Einkommen und die Volljährigkeit sollte gegeben sein. Des Weiteren ist eine gute Bonität wichtig, denn diese hat Einfluss auf die Kreditzinsen.
Ein kurzer Überblick über die Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen:
- geregeltes Einkommen
- Volljährigkeit
- deutsches Bankkonto
- Wohnsitzland Deutschland
- Gute Bonität
- keine negativen Schufa-Einträge
Weitere Faktoren sind vom Kreditgeber abhängig. So können zusätzlich von einem Kreditgeber noch:
- der Familienstand
- die Adresse
- eventuelle weitere Kredite oder Darlehen
- der Familienstand
- eventuelle Unterhaltspflichten
abgefragt werden.
Wie werden die Zinsen für einen Kredit ohne Verwendungszweck berechnet?
Es ist außerordentlich wichtig, die Kreditangebote zu vergleichen. Jeder Kreditgeber errechnet unter anderen Konditionen die Kreditzinsen für Kredite ohne Verwendungszweck. Das Wichtigste, das es zu beachten gilt, sind die Laufzeit und der effektive Jahreszins.
Durch diesen Vergleich weißt du schon vorab, mit welchen Kosten du rechnen musst und wie hoch die monatliche Belastung werden wird. Nutze daher die angebotene Möglichkeit der Kreditrechner, die Kreditgeber zur Verfügung stellen.
Die Variante „Kredit zur freien Verwendung“ kann diskret aufgenommen werden
Viele Menschen möchten mit einem Kredit tun, was sie möchten und dem Kreditgeber keine Rechenschaft ablegen müssen. Durch diese Tatsache ist die Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen, etwas eingeschränkt. Gerade Banken möchten in den meisten Fällen wissen, was du mit dem geliehenen Geld machen möchtest.
Sicherlich vergeben Banken ebenfalls Kredite ohne Verwendungszweck, jedoch wird ein Bankberater in einem Gespräch immer nach dem Zweck der Verwendung fragen.
Möchtest du einen Kredit zur freien Verwendung beantragen, ist es daher ratsam, dies online zu tun. Du benötigst kein Gespräch mit einem Bankberater und die Antragstellung erfolgt mühelos. Innerhalb kurzer Zeit erhältst du nicht nur alle Details, sondern auch, ob dieser Antrag bewilligt wird oder nicht. Dies ist nicht nur ein Vorteil, den das Internet bietet, die Auswahl und Vergleichsmöglichkeiten sind um ein Vielfaches höher, als es Angebote von Banken gibt.
Xpresscredit von Ferratum bietet dir eine Vielzahl von verschiedenen Kreditvarianten und auch einen Kredit zur freien Verwendung. Sehe dir die Angebote und die besonders attraktiven Konditionen am besten gleich näher an.
Wann ist ein Kredit ohne Verwendungszweck eine gute Lösung?
Ein Kredit ohne Verwendungszweck ist dann eine gute Lösung, wenn du mit dem geliehenen Geld mehrere finanzielle Dinge erledigen möchtest. Wenn kein Verwendungszweck angegeben werden muss, muss nämlich der Bank keine Rechnungen oder Bestätigungen vorweisen.
Du solltest jedoch immer darauf achten, dass du deinen Kredit gut wählst und Vergleiche anstellest. So zum Beispiel ist ein Kredit ohne Verwendungszweck bei einem Autokauf vielleicht die falsche Wahl. Autohändler bieten gerade beim Autokauf spezielle Kredite, die um einiges günstiger kommen können als ein Kredit ohne Verwendungszweck.
Kredit online vergleichen - wie funktioniert das?
Wenn du über verschiedene Portale eine Kreditanfrage stellst, weißt du innerhalb kurzer Zeit, wie die Chancen für einen Kredit stehen. Wichtig ist zu wissen, worauf es bei der Anfrage oder den Vergleichen zu achten gilt.
Bei einem Kredit, der in monatlichen Raten zurückgezahlt wird, ist somit auf:
• die Höhe der monatlichen Rate
• die Höhe des Zinssatzes
• die Laufzeit der Rückzahlung
zu achten.
Die meisten Kreditgeber legen die jeweilige Rückzahlung übrigens in vollen Jahren fest. Die Angabe hierfür wird jedoch in Monaten bekannt gegeben. Änderungen der Laufzeit können aber immer wieder auftreten. Solltest du zum Beispiel ein oder mehrmals mehr als eine Kreditrate im Monat zurückzahlen, verkürzt sich die Laufzeit des Kredites. Dies ist nicht immer möglich und hängt von den Rückzahlungsvereinbarungen ab. Kommst du jedoch in finanzielle Schwierigkeiten und musst eine oder mehrere Raten auslassen oder den Kredit stunden dann verlängert sich die Laufzeit.
Kredithöhe, Laufzeit und Raten bei einem online Antrag selbst bestimmen
Bei der online Kredit Antragstellung können in den meisten Fällen die Kreditsumme, die Laufzeit oder die jeweilige die Ratenhöhe selbst festgelegt werden. Wenn du weißt, welchen Betrag du benötigst, kannst du diesen Betrag in dem online Kreditrechner einfügen. Danach wählst du die Laufzeit und du erhältst automatisch die Kreditrate ausgewiesen.
Du erhältst die monatliche Kreditrate sowie den Zinssatz detailliert ausgewiesen und kannst danach die Laufzeit verändern, falls die Kreditrate zu hoch sein sollte. Achte bitte darauf, dass wenn du die Laufzeit verlängerst, auch die Zinsen steigen!
Tipp: Lege zuerst die Ratenhöhe fest, die du ohne Probleme monatlich zurückzahlen kannst. Wird die Kreditrate in der gewünschten Höhe festgelegt, erscheinen danach die notwendige Laufzeit und die mögliche Kreditsumme.
Die möglichen Kreditsummen und deren Laufzeiten sind unterschiedlich und es hängt immer vom Kreditgeber ab, welche Varianten geboten werden.
Tipps zum erfolgreichen online Vergleich Kredit freie Verwendung
Einige Tipps im Folgenden, die dir helfen sollen, das Vergleichen der online Kreditanträge zu vereinfachen.
Bevor du mit den Vergleichen beginnst, solltest du dir eine Liste erstellen, um alle notwendigen Auskünfte griffbereit zu haben. Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Kontrolle der Schufa-Einträge. Bevor du überhaupt mit dem Vergleich beginnst, solltest du daher die kostenlose Schufa-Auskunft einholen. Finde Fehler in den Einträgen, kannst du diese bei der Schufa korrigieren lassen.
Erstelle dir eine E-Mail Adresse nur für die Kreditsuche, dadurch vereinfachst du dir die Kommunikation. Die an dich danach gesandten, unzähligen Informationen und Angebote überfordern deine normal genutzte E-Mail Adresse später ebenfalls nicht. Du kannst damit einfacher den Überblick behalten und du kannst Mails danach einfach abbestellen.
Die vorher genannte Liste mit den wichtigsten Daten sollte unbedingt:
• den Beginn des Arbeitsverhältnisses
• den Arbeitgeber
• die Arbeitgeber Adresse
• das monatliche Einkommen
• zusätzliche Einnahmen wie zum Beispiel Kindergeld, Einkommen aus Vermietung etc.
• alle monatlichen Ausgaben wie Miete, Nebenkosten, Versicherungen, etc.
enthalten.
Am besten legen Sie diese Liste auf dem Computer an. Dann können Sie die notwendigen Informationen einfach von der Liste in das Eingabefeld kopieren.
Am besten legst du diese Liste auf dem Computer an. Dann kannst du die notwendigen Informationen einfach von der Liste in das Eingabefeld kopieren.
Achte bei den Vergleichen darauf, keine Restschuldversicherung abzuschließen. Eine Restschuldversicherung täuscht auf einigen Portalen. In erster Linie ist die Restschuldversicherung teuer und in zu vielen Fällen greift sie nicht ein. Welche Versicherung für sie wirklich Wichtigkeit aufweist, solltest du gesondert feststellen und auch gesondert abschließen. Gemeinsam mit einem Kreditantrag sind die angebotenen Versicherungen in den meisten Fällen viel zu teuer.
Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?
Eine Restschuldversicherung ist sinnvoll, wenn die Kreditsumme sehr hoch ist. Die Restschuldversicherung schützt den Kreditnehmer und den Kreditgeber, falls es zu einem Zahlungsausfall kommen sollte. Solltest du eine Restschuldversicherung abschließen wollen, um dich und auch deine Angehörigen abzusichern, solltest du die Versicherung genau prüfen. Alle Eventualitäten eines Zahlungsausfalles sollten gedeckt werden.
Eventuelle Gründe für einen Zahlungsausfall sind:
• plötzliche Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers
• Arbeitslosigkeit
• der Tod des Kreditnehmers
In diesen Fällen sollte die Restschuldversicherung die Restschuld an der Bank begleichen. Im Falle, dass du auf eine Restschuldversicherung verzichtest, kann es dazu kommen, dass deine Angehörigen deine Schulden begleichen müssen.
FAQ
Kann mit einem Kredit zur freien Verwendung ein Dispokredit ausgeglichen werden?
Mit einem Kredit zur freien Verwendung kann in jedem Fall ein Dispokredit beglichen werden. Die verrechneten Zinsen für einen Dispokredit können höher ausfallen als der Zinssatz bei einem Kredit zur freien Verwendung. Der Kredit ohne Verwendungszweck kann von dir beliebig genutzt werden.
Was ist zwischen einem Ratenkredit und einem Dispokredit der Unterschied?
Der Unterschied zwischen diesen beiden Krediten ist sehr groß. Bei einem Ratenkredit wird eine Kreditsumme aufgenommen und in monatlichen Raten zurückgezahlt. Die Raten sind über die komplette Laufzeit festgelegt. Der Dispokredit hingegen ist ein von der Bank genehmigter Überziehungs- oder Verfügungsrahmen am Girokonto. Die Rückzahlung kann flexibel durchgeführt werden. Die verrechneten Zinsen für den Dispokredit sind jedoch in jedem Fall höher als bei einem Kredit.
Kredit ohne Verwendungszweck darf der Kreditgeber nach dem Zweck fragen?
Bei einem Kredit ohne Verwendungszweck muss, wie der Name schon sagt, kein Zweck für die Kreditsumme genannt werden. Sicherlich gibt es einige Kreditgeber, die die Frage des Verwendungszwecks stellen. Du musst jedoch bei einem Kredit zur freien Verwendung keinen Zweck angeben.
Wird eine Kreditanfrage in der Schufa gespeichert?
Eine Kreditanfrage wird bei der Schufa gespeichert, wenn das Kreditangebot von dir angenommen wurde. Es wird nach 3 Jahren zum Stichtag der Anfrage gelöscht. Diese Löschungsfrist gilt ab dem Zeitraum, in dem die letzte Rate eingezahlt wurde.
Ab welchem Score-Wert wird ein Kredit abgelehnt?
Die Schufa-Einträge und die daraus resultierenden Score-Werte sind sehr streng geregelt. Für jeden Kreditgeber stellt ein Score-Wert von 97,5 Prozent ein sehr geringes Risiko dar das ein Zahlungsausfall erfolgen kann. Bei einem Wert von 95 bis 90 Prozent ist das Zahlungsausfallrisiko noch zufriedenstellend. Werte zwischen 90 und 80 Prozent weisen ein bereits erhöhtes Risiko eines Zahlungsausfalles für Kreditgeber auf. Ist der Score-Wert bei 50 Prozent oder weniger bedeutet das ein sehr kritisches Risiko und ein Kreditgeber wird nicht sehr einfach einen Kreditantrag genehmigen, ohne ausreichende Sicherheiten zu erhalten.
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