Kredit beantragen: Online geht es am schnellsten
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Am Ende des Monats ist dein Konto überzogen und Du musst dein Auto dringend reparieren lassen oder ein neues Smartphone muss her. Du planst Deine Traumhochzeit und möchtest Dir dabei lang gehegte Wünsche für eine Hochzeitsreise erfüllen. Die Küche hat eine Generalüberholung nötig, oder Du hast einfach Lust auf einen kleinen Wochenendurlaub zum Erholen, nur fehlt Dir das nötige Kleingeld. In solchen Fällen überlegst Du eventuell, ob Du schnell einen Minikredit beantragen solltest.
Die gute Nachricht ist, dass Du Deinen Wunschkredit im Internet finden und problemlos umgehend digital abschließen kannst. Falls Du heute noch Geld aufs Konto bekommen möchtest, kannst Du schnelle Kredite Online mit Sofortauszahlung wählen. Hier geben wir Dir einen Überblick, welche Kreditangebote Dir zur Verfügung stehen und worauf Du achten solltest, um einen Kreditvergleich vorzunehmen.
So kommst Du zu Deinem Wunschkredit
Bei Banken und Kreditinstituten findest Du eine Reihe von Kreditangeboten, wobei sich die Laufzeit, der Jahreszins und die erlaubten Kreditsummen unterscheiden. Es gibt langfristige Darlehen über hohe Summen wie bei einem Immobilienkredit bis hin zum Minikredit über einen kurzen Zeitraum. Viele Darlehen lassen sich flexibel ohne großen Aufwand sofort Deinen Wünschen anpassen, andere Kreditangebote sind wiederum konkret einem bestimmten Zweck gewidmet, wie etwa ein Studienkredit oder ein Autokredit. Bei Onlinekredit steht Dir der Verwendungszweck des Kreditbetrags völlig frei und die Kreditrate ist in den meisten Fällen besonders günstig.
Kredit an Privatpersonen
Bei jeder Bank oder Sparkasse finden sich viele Kreditangebote unter einer Vielzahl von Begriffen. Einen Kredit für Privatpersonen bezeichnet man beispielsweise auch als Privat- oder Konsumentenkredit oder als Verbraucherdarlehen. In der Regel musst Du bei der Bank schon bei jeder Kreditanfrage den späteren Verwendungszweck angeben.
Zweckgebundener Kredit
Viele Sparkassen haben zusätzlich spezielle zweckgebundene Darlehen im Programm, wie etwa den klassischen Autokredit oder Studien- und Ausbildungskredite. Bei dieser Form von Kredit erfolgt die Vergabe und Auszahlung unter ganz bestimmten strengen Voraussetzungen. Die strikte Regelung für zweckgebundenen Kredit verhindert auch, dass Du später für die geliehene Kreditsumme eine andere Verwendung findest.
Privater Kredit und Privatkredit
Der Begriff Privatkredit kommt in oft als Synonym für Kredit an Privatpersonen vor, bezeichnet streng genommen jedoch nicht dasselbe. Für Privatkredit musst Du keinen Kreditabschluss bei einer Bank vornehmen, denn diesen Kredit bekommst Du von privaten Personen, beispielsweise von Freunden oder Verwandten. So ein Privatkredit bedeutet ebenfalls schnelle Auszahlung, freie Verwendung, eine niedrige monatliche Rate und frei verhandelbare Laufzeiten. Der effektive Jahreszins ist in diesem Fall ebenfalls zu vernachlässigen.
Privatkredit der Bank
Wenn Privatpersonen bei einer Bank Kredit beantragen, handelt es sich meist um einen Ratenkredit ohne Zweckbindung. Dieser Kredit ist gekennzeichnet durch einen festen Sollzinssatz und eine Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten und ein Kreditnehmer muss die Verwendung des Geldes nicht im Vorhinein festlegen.
Minikredit als Online Kredit
Bei einem Minikredit oder Kleinkredit handelt es sich um Kredit über eine geringe Kreditsumme und diesen Kredit beantragen Kreditnehmer in der Regel Online. Einige Banken bieten diese Form von Online Kredit über ihr Online-Banking an. Allerdings ist bei vielen Kreditinstituten das Kleinkredit Aufnehmen erst ab einem Betrag von 1.000 Euro möglich. Die Mindestsumme für Minikredit oder Online Kredit kann sich von Bank zu Bank auch unterscheiden.
Faktoren für Kreditvergleich
Die Faktoren, auf welche Du bei einem Kreditvergleich achten solltest, betreffen die jeweiligen Konditionen von Online Kredit, wie etwa die Flexibilität bei Laufzeiten und Dauer, den effektiven Jahreszins, allfällige Gebühren sowie den Gesamtbetrag der Raten für die Rückzahlung.
Rückzahlung von Kredit
Bei der Rückzahlung von Kredit bestimmen der Nettodarlehensbetrag, der Zinssatz und die Länge der Laufzeit die Höhe der monatlichen Rate. Dazu kommen bei einem Online Kredit auch allfällige Gebühren. Mehr Informationen zu Rückzahlungen, Zinsen und Kredit findest Du HIER.
Zinsen und Gebühren
Vor Deinem Kreditantrag zu beachten ist besonders die Höhe der Zinsen für Dein Darlehen, zusammensetzt aus dem Sollzinssatz und auch dem effektiven Jahreszins. Diese Kreditzinsen sind festgehalten im Kreditvertrag und bezeichnen die Kosten, die der Kreditgeber für das Ausleihen des Geldes verlangt. Die Zinsrate mit dem Jahreszins und dem Kreditbetrag zusammengenommen ergibt die monatliche Rate, die Du in der festgelegten Laufzeit bezahlen musst. Bestimmte Kreditinstitute können zusätzlich hohe Gebühren für relativ kleine Summen verlangen. Es lohnt sich also, mit einem Kreditrechner die Raten zur Tilgung zu berechnen.
Tilgung und monatliche Rate
Die Rückzahlung oder Tilgung eines Kredits ist bestimmt durch die Höhe der monatlichen Rate und der Kreditlaufzeit. Bei Konsumgütern orientiert sich die Kreditlaufzeit an der Lebensdauer der mit dem Kredit angeschafften Güter, was auch die Höhe der Tilgungsraten für Online Kredit bestimmt. Regelmäßige Zahlungen oder Tilgungen erfolgen nach einem Tilgungsplan zu bestimmten Zeitpunkten in bestimmter Höhe über die gesamte Kreditlaufzeit. Bei einem Ratenkredit und einem Online Kredit sind diese Beträge in monatlichen Raten für die gesamte Laufzeit gleich hoch und auch der im Kreditvertrag festgehaltene Kreditzins bleibt gleich.
Sondertilgung
Bei Krediten mit hohem Nettodarlehensbetrag, wie etwa bei einem Immobilienkredit, gibt es die Möglichkeit von Sondertilgungen zusätzlich zur gleichbleibenden Tilgungsrate. Derartige Sonderzahlungen senken die Restschuld etwas schneller und verkürzen die Laufzeit eines Darlehens, was zugleich Geld für die Zinsen spart.
Voraussetzungen für einen Kreditantrag
Online Kredit gibt es ebenfalls nur unter den geltenden Voraussetzungen für die Beantragung von Darlehen, welche alle Kreditgeber in Deutschland einzuhalten haben.
Um einen Kredit online beantragen zu können, musst Du folgende Kriterien erfüllen:
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Volljährigkeit
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Hauptwohnsitz in Deutschland
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ein Girokonto bei einem deutschen Geldinstitut
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Nachweise über ein geregeltes Einkommen in ausreichender Höhe,
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idealerweise über einen unbefristeten Arbeitsvertrag; bei einem
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befristeten Vertrag sollte der Kredit innerhalb dieser Frist abgezahlt sein
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gute Bonität, bestätigt über einen positiven Schufa-Score
Notwendige Unterlagen
Um Deine Identität für einen Online Kredit zu belegen, sollte Dein Personalausweis oder Reisepass nicht abgelaufen sein oder kurz vor dem Ablaufdatum stehen.
Weitere notwendige Unterlagen, welche Du üblicherweise vorlegen musst:
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bei Angestelltenverhältnis: die letzten Gehaltsnachweise
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bei anderen Dienst- und Einkommensverhältnissen: die
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Kontobewegungen der letzten 3 bis 12 Monate
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Belege zu Nebeneinkünften oder andere finanzielle Sicherheiten, wie der
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Besitz von Immobilien
Zusätzliche Bedingungen
Bei Selbständigen und Freiberuflern, die nicht über ein regelmäßiges und gesichertes Einkommen verfügen, haben es häufig schwerer als Kreditnehmer, auch bei einem Online Kredit. Diese Antragsteller müssen für eine Kreditzusage anstelle von Gehaltszetteln meist betriebswirtschaftliche Bilanzen und Einkommenssteuerbescheide der letzten Jahre liefern.
Kreditinstitute können außerdem individuell zusätzliche Bedingungen voraussetzen und weitere Belege und Dokumente verlangen. Alle Anbieter behalten sich am Ende auch stets das Recht vor, einen Kreditantrag abzulehnen.
Schnell Geld mit Online Kredit
Ein Online Kredit hat viel mit herkömmlichen Darlehen gemeinsam. Denn es geht darum, eine bestimmte Summe Geld zu leihen und dieses Darlehen in fest vereinbarten monatlichen Raten plus Zinsen wieder zurückzuzahlen.
Bei Online Kredit üblich sind Kreditverträge bis zu einer maximalen Kreditsumme von 100.000 Euro. Der gesamte Antragsprozess erfolgt über das Internet oder bei der Bank über Online-Banking.
Vorteile von Online Kredit
Einen Kredit Online zu beantragen bringt viele Vorteile. Du kannst alle Vorgänge um den Kreditabschluss zu Hause, gemütlich vom Sofa aus, digital erledigen und alles was Du brauchst, ist eine Internetverbindung. Du bist also unabhängig von Öffnungszeiten, Terminvereinbarungen und Treffen mit Beratern bei der Bank. Die Wartezeiten auf die Kreditentscheidung nach dem Versand von Unterlagen per Post entfällt.
Der größte Vorteil von Online Kredit ist die schnelle Bearbeitung. Bei Banken und Sparkassen dauert die Bearbeitung eines herkömmlichen Kreditantrags von der Prüfung der Unterlagen über die Genehmigung bis zur Auszahlung zwischen fünf und zehn Werktagen. Im Vergleich sind die digitalen Abläufe beim Onlinekredit blitzschnell, denn von der Beantragung über die Prüfung bis zur Auszahlung vergehen nur wenige Stunden.
Die Bank hat ebenfalls Vorteile, denn einige Kosten für Beratung und Bearbeitung der Anträge fallen weg, sie können daher ihren Kunden bessere Konditionen und niedrigere Zinsen einräumen. Wenn Du bereits Online-Banking bei Deinem Girokonto nutzt, gibt es oftmals die Möglichkeit, gleich auf diesem Wege sofort einen Online Kredit zu bekommen.
Online-Kredite lassen sich auch viel einfacher über Kreditrechner miteinander vergleichen, denn häufig sind Zinsen und allgemeine Konditionen recht ähnlich.
Freie Verwendung, schnelle Kredite
Bei den Krediten einer Bank oder Sparkasse ist es üblich, dass Du schon bei der Kreditanfrage auch den Verwendungszweck angeben musst. Ein Online Kredit hingegen ist völlig flexibel und Du kannst den Darlehensbetrag ganz so verwenden, wie es Deinen Wünschen entspricht, für das Abbezahlen dringender Rechnungen ebenso wie für die Anschaffung einer neuen Küche oder für eine längere Reise. Bei einem Online Kredit hast Du häufig auch die Möglichkeit, die benötigte Summe innerhalb weniger Stunden auf Dein Konto zu bekommen.
Mit Ferratum und dem Xpresscredit findest Du einen verlässlichen Partner für einen schnellen Online Kredit.
Flexibler und transparenter Minikredit
Der Xpresscredit von Ferratum zeigt Dir alles sofort übersichtlich und transparent an, ohne versteckte Gebühren. Der praktische Kreditrechner hilft Dir dabei, schnell und unkompliziert den für Dich passenden Kredit zu finden.
In vielen Fällen kann Dir schon ein minimaler Geldbetrag aus einem finanziellen Engpass helfen. Allerdings geben viele Geldinstitute erst ab einem bestimmten Mindestbetrag ein Darlehen, bei Online Krediten häufig erst ab 1.000 Euro. Mit dem Xpresscredit kannst Du schon ab einer niedrigen Kreditsumme von nur 50 Euro einen Antrag stellen.
Online Antrag stellen
Am praktischen Xpresscredit Kreditrechner kannst Du die gewünschte Summe und Laufzeit einstellen und bekommst dann sofort alle Informationen zu Zinsen und Raten auf den Schirm. In wenigen Schritten kannst Du Deinen Xpresscredit anfordern.
Neukunden können zwischen 50 und 1500 Euro beantragen als Minikredit mit kurzer Laufzeit. Du kannst wählen, ob Du den Gesamtbetrag in einer Rate nach 30 Tagen zurückzahlst. Falls Du mehr Zeit für die Rückzahlung und einen Minikredit auf Raten brauchst, dann wähle bei Aufnahme des Online Kredits die kostenpflichtige 2-Raten-Option für die 62 Tage Laufzeit und Rückzahlung in zwei Raten.
Vorteil für Neukunden
Als Neukunde profitierst Du von einem effizienten, schlanken Antragsprozess ohne Formalitäten und mit nur wenigen Eingaben. Du musst keine Dokumente wie etwa einen Gehaltsnachweis hochladen. Du benötigst lediglich einen gültigen Personalausweis oder Pass für die Identifizierung. Deine Kreditwürdigkeit wird mit einer Schufa neutralen "Anfrage Kreditkonditionen" erledigt, welche keine negative Auswirkung auf Deine Bonität hat. Die Bearbeitung Deines Antrags dauert nur ein paar Minuten. Die Entscheidung erfolgt individuell in nur 60 Sekunden und Du kannst innerhalb von 24 Stunden Geld auf Dein Girokonto bekommen.
Vorteile für Bestandskunden
Wenn Du bereits als Kunde registriert bist, kannst Du ohne großen Aufwand Online Kredit aufnehmen. Beim Xpresscredit musst Du Dich nur beim ersten Mal registrieren und identifizieren. Dein Vorteil als Bestandskunde ist, kannst Du ohne nochmalige Identifizierung mit ein paar Klicks alle Angebote sofort nutzen. Und Du hast noch mehr Vorteile: Bestandskunden können bis zu 3000 Euro Kredit bekommen und auch die Option für die Rückzahlung in vier Raten nutzen.
Sofort Geld mit XpressService
Solltest Du eine besonders eilige Kreditanfrage haben, kannst Du eine rasche Bearbeitung des Online Kredits außerhalb der Warteschlange und den Komfort des XpressService bei der Antragstellung nutzen. Wenn Du einen Online Minikredit mit Sofortüberweisung brauchst, wähle bei Deinem Kreditantrag einfach diese kostenpflichtige Option. Die Überweisung langt innerhalb von 24 Stunden nach Kreditgenehmigung auf Deinem Girokonto ein.
Diese kostenpflichtige Extraleistung kannst Du ganz einfach beim Onlinekredit-Antrag mit einem einzigen Klick auswählen. Jedoch musst Du beachten, dass auch für den XpressService beim Online Kredit die üblichen Geschäftsstunden gelten. An Wochenende und Feiertagen ist leider keine XpressService Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich.
Identifizierung über Video-Ident
Beim Xpresscredit läuft die Online-Identifizierung über Video als sogenanntes Video-Ident Verfahren ab. Diese Identifizierung erfolgt komplett online in wenigen Minuten über Laptop oder Handy. Alles was Du dafür bereithalten musst, ist Dein gültiger Ausweis. Bei Video-Ident wirst Du von einem Mitarbeiter des Partnerunternehmens Schritt für Schritt per Video durch die Identifizierung geführt. Sofort nach Ende des Videogesprächs erfährst Du das Ergebnis. Ein Videoclip HIER gibt Dir mehr Informationen über Online Antrag und das Verfahren Video-Ident.
FAQ – Häufige Fragen zum Online Kredit
Welche Vorteile hat Online Kredit?
Wer Online einen Kleinkredit aufnehmen möchte, profitiert davon, dass das Kreditangebot transparent, der Vertrag schnell abgeschlossen und das Geld innerhalb kurzer Zeit auf dem Konto ist. Die Zusage des Geldgebers und die Details des Vertrags mit allen Konditionen bekommst Du sofort übers Internet. Beim Xpresscredit von Ferratum kannst Du Dein Geld ganz schnell und in 24 Stunden auf Deinem Konto haben mit dem XpressService.
Gibt es Online Kredite ohne Schufa?
Egal ob es um Kredite über Summen wie 80.000 Euro oder um wenige hundert Euro geht, auch ein Mini Kredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung ist hierzulande völlig undenkbar. In Deutschland besteht die Verpflichtung für Kreditgeber, bei jeder Kreditentscheidung die Kreditwürdigkeit der Antragsteller zu prüfen. Die Prüfung der Bonität gehört bei jedem Kreditantrag dazu, jedoch ist eine derartige Auskunft Schufa neutral. Einen Online Kredit mit Sofortauszahlung gibt es nicht bei jeder Bank oder Sparkasse. Wenn Du beim Xpresscredit Antrag die Option XpressService wählst, hast Du Dein Geld innerhalb von 24 Stunden auf Deinem Konto.
Gibt es Alternativen zum Minikredit Online?
Solltest Du Schwierigkeiten haben, alle Deine Rechnungen zeitnah zu begleichen, fallen eventuell Mahngebühren an. Die Zinsen machen Ratenzahlung beim Einkauf, eine Kontoüberziehung, die Überziehung der Kreditkarte oder einen Dispokredit teuer. Ein Minikredit Online über eine kurze Laufzeit wie der Xpresscredit kann im Vergleich die kostengünstigere Lösung sein.
Wann sind Sondertilgungen sinnvoll?
Kredite über einen höheren Nettodarlehensbetrag wie etwa ein Immobilienkredit bieten üblicherweise die Möglichkeit von Sondertilgungen, also einmalige oder regelmäßige Sonderzahlungen neben der gleichbleibenden Tilgungsrate. Damit sinkt die Restschuld etwas schneller, was zugleich die Laufzeit der Kredite verkürzt. Du kannst Deinen Kredit vorzeitig zurückzahlen und Du zahlst daher auch weniger Zinsen, was besonders bei Darlehen mit langen Laufzeiten helfen kann, Geld zu sparen. Bei einem Kleinkredit um geringere Summen über eine kurze Laufzeit spielen Sondertilgungen kaum eine Rolle.
Allerdings musst Du eine derartige Vereinbarung über das Sondertilgungsrecht mit dem Kreditgeber bei Abschluss des Kreditvertrags treffen. Einige Baufinanzierer verlangen für Sondertilgungen auch spezielle Gebühren oder Zusatzzinsen.
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