Vorteile eines Online-Kredit – 2000 Euro schnell leihen
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Finanzielle Engpässe gibt es. Kredite mit schneller Auszahlung aber auch!
Fast jeder kennt die kleineren Finanzierungslücken am Ende des Monats. Zum Beispiel sind aufgrund hoher Nebenkosten und bei unerwartetem Finanzierungsbedarf selbst Beträge von 2000 Euro nicht völlig unrealistisch. Mehrere Rechnungen sind auf einmal fällig, das unverzichtbare Auto ist plötzlich ein wirtschaftlicher Totalschaden oder die Waschmaschine gibt einfach den Geist auf? Für viele dieser Situationen gibt es praktische Beispiele und manchmal kommt eben alles auf einmal. Aber auch in diesen Phasen sollte es Lösungen geben!
Zeit ist Geld. Wenn es gerade sogar an beidem mangelt, ist für die Herausforderung, Finanzierungsmöglichkeiten auszuloten, nicht immer Zeit und Energie übrig. Natürlich ist es wichtig, Kreditangebote zu vergleichen, den Überblick zu behalten, und sich nur an Anbieter wenden, die auch eine Bonitätsprüfung vornehmen. Aber wer sagt, dass all dies zeitaufwändig sein muss? Wusstest du, dass man mögliche Kreditkosten mit praktischen Tools wie Kreditrechnern transparent abschätzen und zudem Kreditanträge direkt online stellen kann? Und nicht nur das: Erfahre alles über unkomplizierte Verbraucherdarlehen und kurzfristige Kredite mit schneller Auszahlung!
Welche Darlehensarten ermöglichen einen 2000 € Kredit?
Tritt der Fall ein, dass ein unerwarteter Finanzierungsbedarf besteht, und das Konto gerade keine entsprechenden Mittel aufweist, ist guter Rat oft teuer – oder auch nicht. Wer schnell Geld leihen möchte, sollte sich zunächst die Frage stellen, welche Möglichkeiten und Kreditformen es gibt, um die gewünschte Summe aufzutreiben, und sich dann mit den Kosten auseinandersetzen.
Für Privatpersonen gibt es vor allem für kleinere Beträge sogenannte Verbraucher- oder Konsumentenkredite. Die wichtigsten Formen, bei denen sich eine Privatperson kleinere Geldbeträge von einem Kreditinstitut leiht, sind:
- Überziehungskredit (Dispositionskredit) und Kreditkarte
- Spezieller Konsumentenkredit (zum Beispiel für den Erwerb eines Autos)
- Allgemeiner Konsumentenkredit
Überziehungskredite und Kreditkarten haben entweder üblicherweise sehr hohe Zinsen oder weisen oft nicht den entsprechend hohen Kreditrahmen auf. Spezielle Konsumentenkredite, wie ein Autokredit für einen Neu- oder Gebrauchtwagen, können normalerweise von kleineren vierstelligen Summen bis in die Zehntausende reichen. Jedoch können diese Darlehen aufwendig in der Antragstellung sein (Informationen über das zu kaufende Auto, Einkommensnachweise) und sind nur für diesen einen Verwendungszweck vorgesehen. Einzelne spezielle Formen des Konsumentenkredits lassen sich noch genauer beschreiben[AE1] , sind für den allgemeinen Kreditnehmer aufgrund ihrer Zweckgebundenheit jedoch eher zu vernachlässigen.
Wie bekomme ich überhaupt einen Kredit?
Gerade ohne Vorwissen ist die Hürde hoch, sich generell erst einmal ausführlich mit einer Kreditaufnahme auseinanderzusetzen. Dennoch sollte man nicht ohne einen gesunden Überblick über die eigenen Bedürfnisse, kommende Einnahmen und Ausgaben, als auch Kreditmöglichkeiten, einfach Geld leihen.
Das Wichtigste zuerst: In Deutschland muss man volljährig sein, um einen Kredit bekommen zu können. Außerdem braucht man einen festen Wohnsitz in der Bundesrepublik und ein deutsches Bankkonto. Des Weiteren muss jedes Darlehen bei einem Kreditinstitut beantragt werden. Erst nach einer Bonitätsprüfung und einer abschließenden Entscheidung, ist es möglich, die beantragte Kreditsumme ausgezahlt zu bekommen. Jeder seriöse Anbieter wird eine Bonitätsprüfung vornehmen – aber das bedeutet nicht, dass Kredite bei niedrigerer Bonität unmöglich sind!
Wenn ein Kreditantrag erfolgreich ist, bedeutet das, dass der Kredit – auf Basis der gemachten Angaben – genehmigt wurde. Danach muss der entsprechende Kreditantrag unterschrieben werden. Diese Daten kommen in jedem Kreditantrag vor:
- Nachweis über Identität und Alter des Antragstellers
- Wohnort und Adresse
- Gewünschte Darlehenshöhe und Laufzeit
Es ist daher besonders wichtig, die erforderlichen Daten genau und sorgfältig zu übermitteln, damit keine Fehler passieren. Ein Kreditinstitut kann nämlich einen Vertrag kündigen, wenn dieser unter Annahme falscher Tatsachen geschlossen wurde.
Keine Angst! So funktioniert eine Bonitätsprüfung
Rund um die Überprüfung der Kreditwürdigkeit bestehen viele Mythen und unbegründete Ängste.
Die Entscheidung über einen Kreditantrag wird erst nach der Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers getroffen. Die sogenannte Bonität beurteilt für das Kreditinstitut das Risiko, dass du als Kreditnehmer die Summe auch wirklich wie vereinbart zurückzahlen können wirst. Genauer wird der finanzielle Spielraum abgeschätzt, den du monatlich für das Bezahlen deiner Raten haben würdest. Das ist auch der Grund dafür, warum bei langfristigen Krediten mit höheren Summen, Nachweise über das Einkommen verlangt werden.
Die Entscheidung über einen Kreditantrag wird erst nach der Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers getroffen. Die sogenannte Bonität beurteilt für das Kreditinstitut das Risiko, dass du als Kreditnehmer die Summe auch wirklich wie vereinbart zurückzahlen können wirst. Genauer wird der finanzielle Spielraum abgeschätzt, den du monatlich für das Bezahlen deiner Raten haben würdest. Das ist auch der Grund dafür, warum bei langfristigen Krediten mit höheren Summen, Nachweise über das Einkommen verlangt werden.
In Deutschland bietet zum Beispiel die SCHUFA ihren Partnern (z.B. Kreditinstituten) komplexe Daten bzw. Berechnungen zur Verfügung. Durch diese wird die Zahlungsfähigkeit aller Erwachsenen in Deutschland beurteilt. Die Informationen über dich stehen dir dabei ebenfalls für eine Selbstauskunft zur Verfügung.
Das allgemeine Prinzip der SCHUFA ist recht einfach erklärt. Ein sogenannter Score bewertet deine Kreditwürdigkeit. Dafür setzt sich dieser Wert aus positiven und negativen Einträgen – so werden die Daten genannt – zusammen. Es wird ein Prozentwert anhand einer mathematischen Formel berechnet. Dieser liegt dann zwischen 0 und 100 und kann steigen wie auch sinken. Je niedriger der Wert, desto größer wird das Kreditausfallrisiko bewertet. Damit ist der Fall gemeint, dass du deine monatlichen Raten bzw. den Kredit nicht zurückzahlen kannst.
Der Kreditantrag – immer kompliziert?
Kreditanträge können heutzutage direkt online, ganz bequem von zu Hause, gestellt werden – und das oft rund um die Uhr und an allen Tagen der Woche! Aber es gibt auch weitere praktische Eigenschaften. Beispielsweise kann man den Xpresscredit von Ferratum nicht nur 24/7 beantragen, man erhält auch eine Entscheidung über den Antrag nach maximal einer Minute und weiß schnell, woran man ist. Vorteilhaft sind auch die Identifizierungsverfahren, die Neukunden online einmal durchlaufen, aber praktischerweise über ein Kundenkonto für zukünftige Darlehen speichern können. Zum Beispiel können beim Xpresscredit Neukunden bis zu 1500 Euro leihen. Bestandskunden dürfen für einen neuen Kredit 2000 Euro oder mehr, bis maximal 3000 Euro, aufnehmen.
Bevor du einen Kreditantrag stellen möchtest, solltest du jedoch die Summe wissen, die du leihen möchtest. Also beispielsweise, ob dein gewünschter Kredit 2000 Euro, 1000 Euro oder gar 3000 Euro betragen soll. Wenn es sich nicht um größere Darlehen oder zweckgebundene Kredite handelt, müssen Kreditinstitute bei Verbraucherdarlehen mit geringeren Summen und kurzen Laufzeiten keine außerordentlich komplizierten Bonitätsprüfungen mit Einkommensnachweisen durchführen. Verlasse dich dennoch unbedingt auf seriöse Anbieter, die mindestens eine normale Bonitätsprüfung (SCHUFA-Auskunft) vornehmen und auch bei niedrigem Score gilt: Eine Prüfung ist noch keine Absage an einen Kredit!
Welche Zinsen muss ich bezahlen?
Wie bei jedem Darlehen müssen auch bei einem Verbraucherdarlehen Zinsen bezahlt werden. Dabei gibt es sowohl feste als auch variable Zinssätze. Die Gesamtzinsen bemessen sich oft nach dem Gesamtrisiko oder anderen Konditionen, die ein Kreditvertrag beinhaltet. Aufgrund der meist kurzen Laufzeiten von wenigen Monaten sind die Zinssätze in der Regel fest und nicht variabel. Es wird üblicherweise mit dem effektiven Jahreszins gearbeitet, der sich über Kreditinstitute hinweg nach der gleichen Formel berechnet und sich ideal zum Vergleich eignet.
Wie beschrieben, richten sich die Zinsen oft nach dem Risiko eines Kreditausfalls, welches aber nicht individuell berechnet wird. Deine Kreditwürdigkeit richtet sich stets nach einer Vergleichsgruppe. Wird also ein Kredit zu einem bestimmten Zinssatz angeboten, kannst du dir sicher sein, dass du auch genau diesen Zinssatz bekommst, wenn deinem Kreditantrag entsprochen wird. Denn ein erfolgreicher Antrag bedeutet, dass deine Kreditwürdigkeit einer der Gruppen entspricht, für diese der Kredit (bei dem angegebenen Zinssatz) als im Risiko vertretbar gewertet wurde.
Generell zahlst du entweder jeden Monat eine Rate – bestehend aus Zinslast, Tilgung und eventuell frei wählbaren Dienstleistungen. Bei dem Xpresscredit von Ferratum zahlst du zum Beispiel bei kleinen Summen die Gesamtsumme nach 30 Tagen als Ganzes zurück. Oder du wählst einfach die zusätzliche Ratenoption, falls du mehrere kleine Beträge vorziehst.
Um alle Unsicherheiten zu beseitigen, können Kredite neben einer Beispielrechnung auch praktische Online-Tools wie einen Kreditrechner zur Verfügung stellen. So sind die Gesamtkosten – zum Beispiel für ein Verbraucherdarlehen – sofort und auf einen Blick zu erkennen. Das ist nicht nur praktisch, sondern gibt dir entsprechende Planungssicherheit!
Häufige Fragen zu Krediten mit schneller Auszahlung
Kann ich noch heute einen Kredit bekommen?
Das kommt darauf an. Hüte dich vor Anbietern, die dir schnelles Geld ohne Bonitätsprüfung versprechen. Aber auch mit Bonitätsprüfung ist generell – zum Beispiel mit dem Ferratum XpressService – eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden nach dem Antrag möglich.
Kann ich einen Kredit auch für jemand anderes aufnehmen?
Nein. Du kannst einen Kredit immer nur für dich selbst aufnehmen. Auch solltest du selbst privat nie größere Summen ohne einen Vertrag (als Privatdarlehen) verleihen!
Ich bin unter 18 und möchte einen Kredit von 2000 € aufnehmen – geht das?
Nein, das ist nicht möglich. Du musst – unabhängig von der Summe – mindestens 18 Jahre alt sein, wenn du in Deutschland einen Kredit aufnehmen willst.
Ich bin arbeitslos. Ist es für mich damit unmöglich, ein Darlehen zu erhalten?
Ganz und gar nicht. Gerade bei kleinen Verbraucherdarlehen ist, ganz ohne notwendige Einkommensnachweise, maßgeblich die errechnete Bonität bei der Kreditvergabe entscheidend. Zudem geht der Berufsstand nicht mit in den SCHUFA-Score ein.
Sind Verbraucherdarlehen immer zweckgebunden?
Nein. Es gibt durchaus Verbraucherdarlehen mit einem festen Verwendungszweck, wie beispielsweise Immobilien- oder Autokredite. Dennoch sind auch Kleinkredite mit freier Verwendung der Geldmittel absolut üblich. Beim Ferratum Xpresscredit kann man beispielsweise bis zu 3000 Euro leihen – ohne dass dieser Betrag an einen Verwendungszweck gebunden ist.
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