Blitzkredit
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Manchmal muss es schnell gehen, wenn urplötzlich finanzielle Engpässe eintreten. Wer hat nicht bereits diese Situationen erlebt: Eine Rechnung ist viel höher als erwartet und das Geld am Konto reicht nicht. Das Auto bedarf einer Generalüberholung, wenn Du es gerade dringend für die Arbeit brauchst. Oder eine defekte Waschmaschine, und neben der Anschaffung eines neuen Geräts musst Du zusätzlich den Wasserschaden im Bad von Profis reparieren lassen. Ein Blitzkredit mit Sofortauszahlung wäre hier die einzige Möglichkeit, noch am selben Tag wieder mehr Geld zur Verfügung zu haben. Die gute Nachricht für Verbraucher: Ein 24 Stunden Kredit ohne Papierkram lässt sich in Deutschland ohne Probleme abwickeln.
Welcher Kredit ist am besten?
Die klassische Kreditform in Deutschland bei Engpässen ist der Ratenkredit mit längeren Laufzeiten und mittel- bis langfristiger Rückzahlung, wobei die Auszahlung etwas dauert, Geld ist also nicht sofort verfügbar. Jede Kreditaufnahme bei einer Bank sollte daher wohlüberlegt sein, denn schließlich sollte Dein Einkommen die Monatsrate abdecken können. Banken verlangen daher üblicherweise Unterlagen wie einen Einkommensnachweis zur Erlangung eines Blitzkredits.
Mehr über die einzelnen Formen von Darlehen findest Du HIER.
Kreditkosten
Die Kosten jedes Kredits hängen von den Zinsen und den Laufzeiten ab, die Höhe der Zinsen bestimmt die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer. Eine kürzere Laufzeit macht jeden Kreditwunsch im Gesamtbetrag günstiger, die lange Laufzeit bedeutet wiederum eine niedrigere Rate, jedoch wird die Kreditsumme insgesamt teurer.
Online Kredit
Geht es um geringere Summen unter 1.000 Euro beziehungsweise einen Kreditbetrag im vierstelligen Bereich, können Verbraucher in Deutschland den einfacheren Onlinekredit als Blitzkredit nutzen. Die benötigten Unterlagen und Nachweise sind minimal, in dieser Situation genügt ein Einkommensnachweis. Dieser ermöglicht vielfach zusätzlich eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden. Faktoren wie der effektive Jahreszins, der alle tatsächlichen Kosten rund um den Kredit berücksichtigt, die Konditionen und eventuelle zusätzliche Gebühren rund um die Auszahlung sind dabei zu beachten. Es lohnt sich für Dich daher ein Vergleich der einzelnen Kreditangebote und, um Geld zu sparen.
Blitzkredit beantragen übers Internet
Ein Online Blitzkredit ist im Prinzip ein Darlehen mit Sofortauszahlung und funktioniert ohne Papierkram, da alles über das Internet läuft. Einige Kreditinstitute bieten Blitzkredite in der Höhe bis zu 25.000 oder gar 80.000 Euro unter bestimmten Konditionen an. Häufig sind die Kreditsumme niedrig und die Kreditlaufzeit kurz, sodass auch ein gegebenenfalls höherer Jahreszins einen Blitzkredit günstiger machen als andere Kreditformen.
Vorteile des Blitzkredits
Beim Blitzkredit mit Sofortauszahlung lassen sich alle Unterlagen mit dem Online Antrag übers Internet übermitteln. Für die Beantragung fallen also keinerlei Vorkosten wie etwa für Kopien oder Postgebühren an. Kein langes Warten, beim Blitzkredit fällt die Kreditentscheidung in Minuten und bei Kreditzusage kann Dein Geld schon wenige Minuten nach Vertragsabschluss auf Deinem Konto sein.
Ein weiterer großer Vorteil beim Blitzkredit ist dessen Flexibilität. Wie bei Online Krediten üblich, lassen sich auch bei einem Blitzkredit Laufzeit und Kreditsumme selbst bestimmen. Bei einer geschickten Wahl mit dem Blick auf den effektiven Jahreszins kannst Du hier ebenfalls viel Geld sparen. Der Xpresscredit von Ferratum bietet Dir als Service gleich beim Blitzkredit Antrag den praktischen Online Kreditrechner, um die für Dich beste Lösung zu finden.
Blitzkredite: Auszahlung sofort
Wenn es wirklich schnell gehen muss und Du nicht lange warten kannst auf das Geld, fallen für eine Blitzkredit Auszahlung heute am selben Tag üblicherweise zusätzliche Gebühren an. Diese unterscheiden sich bei den einzelnen Blitzkredit Anbietern, also solltest Du auch hier die einzelnen Kreditangebote vergleichen. Die meisten Banken und Sparkassen bieten ihre Online Blitzkredite ausschließlich ihren eigenen Kunden mit einem aktiven Girokonto an.
Alle Faktoren zusammengenommen, ist ein Blitzkredit für Verbraucher doch günstiger als andere schnelle Alternativen. Ein Überziehungsrahmen am Kreditkartenkonto oder ein Dispo-Kredit des Girokonto-Anbieters können mit bis zu 15 % Zinsen die Kreditsummen durch die teuren Rückzahlungen in die Höhe treiben.
Voraussetzungen für Kredit
Die häufigsten Fragen zum Blitzkredit drehen sich um die notwendigen Voraussetzungen für einen Kreditantrag und den Schufa Score. Denn obwohl der Papierkram wegfällt und der Antragsprozess vollständig Online erfolgt, musst Du bestimmte Voraussetzungen auch beim Blitzkredit erfüllen.
Gesetzliche Vorgaben
Nicht nur die Banken, auch die Kreditgeber in Deutschland haben gesetzliche Vorgaben einzuhalten. Daher gibt es nur unter diesen Voraussetzungen Kredit Online bei Kreditinstituten:
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Volljährigkeit: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein.
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Dein Hauptwohnsitz liegt in Deutschland.
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Du hast ein Girokonto beim Kreditgeber beziehungsweise ein Konto bei einer deutschen Bank
Blitzkredit Unterlagen
Beim Antrag Online vorzulegen und als Kopie hochzuladen sind weiters
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ein Identitätsnachweis, wie etwa ein Pass oder eine ID Card
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Kopie eines idealerweise unbefristeten Arbeitsvertrags (bei Befristung sollte der Kredit innerhalb dieser Frist abgezahlt sein)
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Nachweise über ein geregeltes Einkommen in ausreichender Höhe
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ein Nachweis guter Bonität, beziehungsweise ein positiver Score.
Alternative Xpresscredit
Für einen Xpresscredit von Ferratum ist kein Hochladen derartiger Nachweise notwendig. Wenn Du das 18. Lebensjahr vollendet hast, in Deutschland wohnst und Dein Bankkonto bei einem deutschen Geldinstitut hast, erfüllst Du bereits die wichtigsten Voraussetzungen für Deinen Antrag auf Blitzkredit.
Du benötigst zum Einloggen und Abwickeln des Online Kreditantrags nur noch
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eine deutsche Handynummer
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eine persönliche E-Mail Adresse
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einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.
Die Antragsstrecke inklusive Schufa Prüfung erledigt sich bei allen Blitzkrediten in wenigen Minuten, dank spezieller Computerprogramme und Algorithmen.
Online Blitzkredit und Schufa
Deutschland schreibt Kreditgebern gesetzlich vor, eine Prüfung der Bonität des Kreditnehmers vor jedem Kreditabschluss und jeder Auszahlung durchzuführen. Üblich ist eine Anfrage der Bank bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa. Sie ist eine privatrechtliche Aktiengesellschaft, welche Kreditgebern Informationen zur Kreditabsicherung bereitstellt.
Dieser Vorgang ist ebenso üblich bei Darlehen über das Internet bei einer Online- oder Direktbank. Dasselbe gilt für Blitzkredite von seriösen Anbietern. Darum ist Vorsicht geboten bei einem Kreditangebot ohne Schufa.
Zweck der Bonitätsprüfung
Die Prüfung der Bonität bei Blitzkredit über die Schufa soll sicherstellen, dass die Kreditnehmer die Verpflichtungen im Kreditvertrag tatsächlich erfüllen können. Umgekehrt schützt dieser Vorgang die Kreditnehmer vor der Gefahr einer Überschuldung.
An dieser Situation wird sich auch in nächster Zeit für Kredite nichts ändern, obwohl der Europäische Gerichtshof (EuGH) in Luxemburg unlängst die Rechte von Verbrauchern in Deutschland stärkte. HIER gibt es dazu mehr Auskünfte über dieses Urteil und dessen eventuelle Auswirkungen.
Blitzkredit beantragen: Der Xpresscredit
Ein Blitzkredit mit Sofortauszahlung ist dank Xpresscredit von Ferratum kein Problem, um überraschende oder spontane Ausgaben mit optimaler Flexibilität abzudecken.
Dein Antrag auf Blitzkredit ist jederzeit von jedem Ort aus möglich über eine Online-Verbindung, von zu Hause am PC, via Smartphone unterwegs oder im Urlaub, jederzeit, egal ob abends oder am Wochenende. Der Kreditantrag funktioniert in wenigen einfachen Schritten.
Summe und Laufzeit wählen
Am praktischen Schieberegler wählst Du den passenden Betrag für Blitzkredit und die gewünschte Laufzeit aus. Als Neukunde bei Deinem ersten Kreditantrag kannst Du einen Blitzkredit ab 50 bis zu 1500 Euro wählen, als Bestandskunde bekommst Du bis zu 3.000 Euro als Auszahlung aufs Konto. Per Schieberegler suchst Du Dir eine Laufzeit von 30 bis zu 180 Tagen sowie zugleich die Ratenanzahl aus.
Das bedeutet, Du zahlst nach 30 Tagen Deinen Kredit in einer einzigen Rate zurück. Oder Du verschiebst den Regler auf 90 Tage Laufzeit und wählst somit automatisch die 3 Raten-Option. Das gibt Dir die Möglichkeit, Deinen Blitzkredit in kleineren monatlichen Summen zurückzahlen, was Dich entlastet und Dir einen größeren finanziellen Spielraum bietet.
Kreditrechner
Der Kreditrechner unter den Schiebereglern zeigt Dir sofort alles an: Deinen Blitzkredit, die Zinsen berechnet nach Jahreszins und die monatlichen Raten, die gewählte Laufzeit, die Anzahl der Raten und die Summe des Kredits. Alles sofort transparent und übersichtlich.
Persönliche Daten
Der nächste Schritt zum Blitzkredit dreht sich um Deine persönlichen Daten: Gib Deinen Namen, Deine Handynummer und Deine E-Mail-Adresse ein, welche für das Einloggen in Deinem Kundenkonto nötig sind.
Über den Weiter-Button kommst Du auf die nächste Seite und findest hier die Angaben zu Deinem Blitzkredit mit allen wichtigen Details.
Weitere persönliche Daten sind nötig für den Antrag auf Blitzkredit, jedoch ist kein Hochladen von Unterlagen oder Einkommensnachweis nötig. Bitte achte besonders darauf, dass Dein Geburtsdatum korrekt angegeben ist und Deine aktuelle Adresse stimmt. Falls Du in den letzten 3 Jahren umgezogen bist, gib bitte auch Deine frühere Adresse an. Die Eingabe Deiner Bankverbindung (IBAN) ist notwendig für die Kreditbetrag Auszahlung auf Dein Konto.
Blitzartig am Konto
Wenn Du die Option XpressService wählst, kann die Blitzkredit Auszahlung prompt erfolgen und Dein Geld trifft innerhalb von 24 Stunden auf Deinem Konto ein. Ansonsten kann die Bearbeitung und Auszahlung einige Werktage dauern. Die Kosten für den XpressService für Sofortauszahlung hängen von der jeweiligen Kreditsumme ab. Im Bereich von 700-999 Euro zahlst Du beispielsweise 179 Euro, um das Geld innerhalb weniger Stunden zu bekommen. Genaue Informationen findest Du unter Kosten und Gebühren.
Online-Identifizierung
Sind alle Angaben zu Deinem Blitzkredit im Online Antrag korrekt, bist Du bereit für die Online-Identifizierung über den Ferratum Partner WebID. Wenn Du zum ersten Mal bei Ferratum einen Kredit beantragst, musst Du Dich nach dem deutschen Geldwäschegesetz einmalig identifizieren. Für diese schnelle digitale Identitätsprüfung per Video für Kredite benötigst Du lediglich einen gültigen Ausweis, wie Personalausweis, Reisepass oder Aufenthaltstitel. Halte dieses Dokument bitte für den nächsten Schritt bereit.
Videoident Verfahren
Die gesetzlich vorgeschriebene Identifizierung durch WebID erfolgt per Online Videogespräch über eine hoch verschlüsselte Verbindung. Videoident für Kredit ist kostenlos und dauert nur ein paar Minuten über PC, Tablet oder Smartphone. Du brauchst also nur eine Internetverbindung und eine Webcam. Für gewöhnlich sind diverse Videotelefonie-Programme bereits in Deinem Gerät integriert.
Die Weiterleitung zum Videoident Verfahren auf der WebID-Website erfolgt automatisch, also halte Dein Dokument bereit. Der Personalausweis oder Reisepass darf nicht abgelaufen sein und sich in gutem Zustand befinden. Alle Informationen im Kreditantrag müssen mit den Angaben im Dokument übereinstimmen.
In diesem Videoclip HIER sind alle Schritte zur Identifikation genau beschrieben.
Digitale Unterschrift und Auszahlung
Mit erfolgreicher Video ID ist Deine Beantragung auf Blitzkredit mit Sofortauszahlung abgeschlossen und Du erhältst eine E-Mail mit dem Link zur Online-Unterschrift des Kreditvertrags. Klicke auf den Link, um den Vertrag online zu unterschreiben. Dieser wird dann automatisch an uns weitergeleitet. Dank der qualifizierten elektronischen Signatur (QES) ist Dein digital unterzeichneter Kreditvertrag ebenso rechtssicher und gültig wie ein handsigniertes Dokument.
Datensicherheit
Deine Daten der Videoidentifizierung gehen ausschließlich an Ferratum zum Zweck der Prüfung und Bestätigung Deiner Identität und Deines Alters bei der Kreditanfrage und werden auf einem deutschen Server gespeichert. Die Sicherheit aller personenbezogenen Daten bei Übertragung, Datenspeicherung, Bearbeitung und Weiterleitung ist durch eine vollständige Verschlüsselung auf höchsten technischen Standards gewährleistet.
FAQ - Häufig gestellte Fragen über Blitzkredite
Wie erfolgt die Prüfung der Bonität?
Bei einem Blitzkredit mit Sofortauszahlung beinhaltet die Prüfung der Bonität nichts weiter als eine Konditionsanfrage bei der Schufa. Jede Kreditanfrage bei Ferratum wird individuell durch digitale Tools mit den registrierten Daten verglichen und Du erhältst das Ergebnis innerhalb von Sekunden. Diese Online Kreditanfrage wird nicht registriert, hat also keinerlei Auswirkungen auf den individuellen Score.
Gibt es Blitzkredit ohne Schufa?
In Deutschland sind seriöse Kreditgeber gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität ihrer Kunden zu prüfen. Das gilt für jedes Angebot für Darlehen, eine Beantragung des Blitzkredits auf Sofortauszahlung komplett ohne Schufa ist daher nicht möglich.
Derartige Angebote klingen wenig seriös und bergen für die Kreditgeber ein höheres Risiko. Die Konditionen derartiger Darlehen können die Kreditnehmer daher wortwörtlich teuer zu stehen kommen, durch zusätzliche Gebühren und versteckte Kosten.
Bei einem Antrag auf Blitzkredit und Bonitätsprüfung erfolgt nur um eine Konditionsanfrage bei der Schufa, welche keinerlei Auswirkungen auf den individuellen Score der Kreditnehmer hat.
Bonität und EuGH Urteil
Das höchste europäische Gericht fällte am 7. Dezember 2023 das Urteil, dass die automatisch gesammelten Schufa Daten zur Bonität nicht das einzige Kriterium für einen Kreditvertrag darstellen dürfen. Das verstößt gegen die Europäische Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) im Artikel 22. Dieser verbietet automatisierte Entscheidungen über digitale Tools wie spezieller Computerprogramme und Algorithmen, stattdessen sollten Menschen über Kredite entscheiden.
Außerdem dürfen laut EuGH Urteil private Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa Daten über die Restschuldbefreiung nach einer Privatinsolvenz nicht länger als das öffentliche Insolvenzregister speichern. Diese Speicherfrist ist seit März 2023 bereits von drei Jahren auf sechs Monate verkürzt.
Wie kann ich mich verifizieren lassen?
Bei einem Online Blitzkredit erfolgt die Bestätigung der Identität in den meisten Fällen über eine Online Verifizierung per Videokonferenz. Du benötigst für die Blitzkredit Zusage also eine Internetverbindung am PC, Tablet oder Smartphone und eine Webcam.
Für den Verifizierungsprozess selbst benötigst Du ein gültiges Ausweisdokument, das sofort bereitliegen sollte. Akzeptiert sind
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ein offizieller deutscher Personalausweis
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ein Reisepass
Das ausgewählte Dokument darf nicht abgelaufen sein und muss sich in gutem Zustand befinden. Die Informationen am Ausweis müssen mit den Angaben beim Blitzkredit Antrag auf Sofortauszahlung übereinstimmen.
Die Identifizierung erfolgt per Online Videogespräch durch Deine Videotelefonie-App. Sicherheit geht vor, daher legen die Anbieter von Videoident Wert auf eine hoch verschlüsselte Verbindung unter höchsten Sicherheitsstandards. Du wirst Schritt für Schritt durch den Prozess für Videoident geführt und musst nur einmal Dein Dokument in die Kamera halten.
Üblicherweise speichert eine Videoident Firma wie WebID keinerlei persönliche Daten. Diese werden an den Kreditgeber weitergeleitet, welcher für die sichere Verwaltung und Speicherung von Kundendaten auf den eigenen Servern verantwortlich ist.
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