Darlehen mit Kreditrahmen – bin ich nur so flexibel?
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Kredite mit dauerhaftem Verfügungsrahmen
Wer einen finanziellen Engpass überbrücken möchte, kann ein Darlehen beantragen. Aber wie viel Geld genau du leihen kannst, hängt nicht nur vom Verwendungszweck, sondern auch von anderen Faktoren ab. Erfahre alles darüber, welche Kredite mit einem Kreditrahmen arbeiten, woraus sich die Höhe eines solchen Verfügungsrahmens ableitet und wieso das Limit nicht immer eine Rolle spielen sollte.
Nach einem erfolgreichen Kreditantrag erfolgt bei der Kreditvergabe die Zusage über eine bestimmte Darlehenssumme, die einem als Kredit gewährt wird. Unbegrenzte Kreditverträge mit einem dauerhaften Kreditrahmen zeichnen sich dadurch aus, dass du jederzeit flexibel innerhalb des vereinbarten Limits eine Kreditsumme abrufen kannst, ohne dass dafür ein neuer Antrag gestellt werden muss - entweder nur einzelne Teilbeträge, oder den gesamten Verfügungsrahmen auf einmal.
Grundsätzlich gibt es zwei Hauptarten von Darlehen mit Kreditrahmen, die also ganz ähnlich wie eine Kreditkarte, mit einem Budget arbeiten, innerhalb dessen man zu den vereinbarten Bedingungen Geld leihen kann.
- Rahmenkredit
- Dispositionskredit
Beide arbeiten mit einer begrenzten Kreditlinie und beide haben relativ hohe Zinskosten. Rahmenkredite arbeiten zusätzlich noch mit unvorhersehbaren flexiblen Zinssätzen und setzen eine ausführliche Bonitätsprüfung voraus – inklusive Nachweisen über das Einkommen und regelmäßige Kontobewegungen. Für viele Privatpersonen, die schnell einen moderaten Finanzierungsbedarf decken müssen, sind daher oft auch normale Verbraucherdarlehen interessant.
Der Verfügungsrahmen und die Kreditwürdigkeit
Auch wenn es schnell gehen muss, sollte man darauf achten, den Überblick zu behalten. Bei einem Antrag für einen Rahmenkredit, bei einer Kontoeröffnung und auch vor der Ausgabe einer Kreditkarte, wird eine seriöse Überprüfung der Kreditwürdigkeit unternommen.
Sofern dem jeweiligen Antrag entsprochen wird, legt die Bank als Resultat den entsprechenden Rahmen fest. Das kann dann – je nach Antrag – entweder die Höhe für eine Kontoüberziehung, das verfügbares Kreditkartenlimit, oder die Gesamtsumme für einen Rahmenkredits sein. Vor allem durch unterschiedliche Zinsen eignen sich manche Kreditformen besser als andere – und auch ein gewährter Verfügungsrahmen ist manchmal nicht ausreichend.
Kreditlinien ausnutzen – ja oder nein?
Ungenutzte Kreditmöglichkeiten nennt man auch offene Kreditlinien. Aber wer bei seinen Geldgeschäften stets das Limit seiner Kreditlinien ausnutzt, hat oft wenig finanziellen Spielraum übrig. Das kommt besonders zum Tragen, wenn es zum Beispiel um dringende Anschaffungen geht, die einfach nicht aufgeschoben werden können.
Handelt es sich zudem um Darlehen mit einem flexiblen Zinssatz, ist man auch dem Risiko ausgesetzt, bei steigenden Zinsen, die Tilgungsraten nicht mehr bezahlen zu können. Gerade wenn es um einen absehbar kurzen Engpass geht, kann sich Planungssicherheit auszahlen. Kleinkredite bei Ferratum arbeiten bei kurzen Laufzeiten mit einem festen effektiven Jahreszins – und mit dem praktischen Online-Tool kann man sich übersichtlich die wichtigsten Zahlen anzeigen lassen. So kannst du nicht nur deine zukünftigen Ausgaben planen, sondern weißt auch genau, wie groß die übrigen Spielräume in deinen Budgets noch sind!
Häufige Fragen rund um Kreditrahmen
Hängt die Höhe eines Kreditrahmens von meiner Bonität ab?
Ja. Beispielsweise besteht aber bei kleineren Verbraucherdarlehen auch bei niedriger Bonität die Chance, dass dir dieser einmalige Kreditrahmen gestattet wird.
Ist mein Dispo auch ein Kreditrahmen?
Im gewissen Sinne, ja. Denn eine entsprechende Kontoüberziehung gibt dir jederzeit die Möglichkeit Geld zu leihen – allerdings oft zu relativ hohen Zinsen.
Arbeiten Kleinkredite mit flexiblen Zinsen?
Pauschal kann man keine Kreditangebote ausschließen. Dennoch haben solche Verbraucherdarlehen oft sehr kurze Laufzeiten und arbeiten daher ohnehin mit festen Zinssätzen.
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