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Es gibt die unterschiedlichsten Gründe, warum Menschen einen Kredit benötigen. Ebenso umfangreich sind die Möglichkeiten, welche dazu führen, den gewünschten Kredit auch zu erhalten. Das Kredit aufnehmen sollte jedoch gut überdacht werden und die Rückzahlung sollte nicht zu schwer sein. Kredite gibt es in verschiedenen Varianten und zu unterschiedlichen Zinssätzen. Der sogenannte Ratenkredit ist eine der günstigsten Möglichkeiten, um innerhalb kurzer Zeit benötigtes Geld zu erhalten.
Kommst Du in die Situation, einen Kredit zu benötigen, musst Du einige Voraussetzungen erfüllen, um Deinen Kredit zu erhalten. Dementsprechend muss Deine Kreditwürdigkeit geprüft und bestätigt werden. Wir informieren Dich darüber, welche Voraussetzungen notwendig sind und was Du tun musst, um einen Kredit zu erhalten.
Was genau ist ein Kredit?
Ein Kredit ist eine Geldsumme, die bei einem Bankinstitut, einem Kreditinstitut oder einer Privatperson ausgeliehen wird. Dieses geliehene Geld wird in vielen Fällen benötigt, um eine Anschaffung durchzuführen, wenn das Eigenkapital nicht ausreichend vorhanden ist. In den meisten Fällen handelt es sich um Mini- oder Kleinkredite. Diese werden für unerwartet entstandene Kosten wie zum Beispiel eine Autoreparatur oder ein kaputtes Haushaltsgerät, das repariert oder ersetzt werden muss, benötigt.
Bei einem aufgenommenen Kredit wird jedoch in fast jedem Fall die geliehene Summe zuzüglich Zinsen zurückgezahlt. Diese Rückzahlung erfolgt in den meisten Fällen in mehreren Teilbeträgen, den sogenannten Raten. Daher wird diese Art des Geldleihens auch Ratenkredit genannt.
Eine Kreditvergabe kann nicht nur in verschiedenen Arten durchgeführt werden, sondern es können auch Unterschiede in der Zinshöhe auftreten. Jedes Institut oder auch Privatpersonen haben unterschiedliche Kriterien in der Kreditvergabe und in der Höhe der Zinsen. Aus diesem Grund wird Dir dazu geraten, alle Angebote für Kredite sorgfältig zu prüfen. Eine Kreditaufnahme solltest Du immer gut überdenken, um später nicht negativ überrascht zu sein, wenn der zurück zu zahlende Betrag den geliehenen Betrag bei Weitem übersteigt.
Voraussetzungen zur Kreditaufnahme
Um einen Kredit aufnehmen zu können, müssen verschiedene Faktoren nach den Richtlinien der Banken und der Kreditinstitute erfüllt werden. Auch Privatpersonen, die Dir einen Kredit gewähren, werden sicherlich einige dieser Voraussetzungen prüfen. Durch diese Voraussetzungen wird sichergestellt, dass der Kreditgeber sein an Dich geliehenes Geld wieder zurückerhält.
Die folgenden Faktoren spielen bei einer Kreditvergabe eine große Rolle:
- die Volljährigkeit
- ein Hauptwohnsitz in Deutschland
- eine bestehende deutsche Bankverbindung
Jeder seriöse Kreditgeber wird des Weiteren folgenden Voraussetzungen erfragen, wie zum Beispiel ob ein bestehendes Arbeitsverhältnis besteht. Befindest Du Dich gerade in der Probezeit, solltest Du diese vorher beenden, um leichter einen Kredit zu erhalten. Während der Probezeit in einem Arbeitsverhältnis kann ein Kredit gewährt werden, wenn dem Kreditgeber weitere Sicherheiten geboten werden können. Für Studenten, die einen Studentenkredit beantragen, bestehen eigene Regelungen. Einen Kredit aufnehmen ohne Einkommen kann jedoch schwer werden.
Die wichtigsten Voraussetzungen für eine Kreditvergabe von einer Bank oder einem Kreditinstitut sind:
- die Bonitätsprüfung
- Sicherheiten
- Einkommensnachweise
Mini- oder Kleinkredite rasch und unkompliziert benötigt?
Im Bereich der Mini- oder Kleinkredite (hier handelt es sich um geringe Summen zwischen 50 € und 3.000 €) gilt von Banken und Kreditinstituten dieselbe Vorgangsweise bei der Überprüfung der Antragsteller. Gerade bei diesen Kleinbeträgen sollte eine Kreditvergabe einfacher sein, denkt man. Doch Banken und Kreditinstitute halten sich streng an die vorgegebenen Regelungen. Dies gilt auch für seriöse Kreditgeber, die Klein- und Minikredite schnell und einfach bewerben.
Achte daher immer darauf, dass Du, wenn Du einen Kredit in geringer Höhe innerhalb kurzer Zeit benötigst, auf einen wirklich seriösen Anbieter von Krediten auswählst. Die Bonität ist immer ein wichtiges Kriterium zur Kreditvergabe. Denke daran, wenn Du Dich um eine Kreditaufnahme bewirbst. Zur Bonitätsprüfung gehört auch immer eine Schufa-Auskunft. Die Schufa-Auskunft bezeugt Deine Kreditwürdigkeit und sollte eingeholt werden, wenn Du einen Kredit aufnehmen möchtest.
Wenn Du Xpresscredit als Beispiel nimmst, wird individuell nach Deiner Situation entschieden. Innerhalb von einer Minute wird entschieden, ob für Dich eine finanzielle Lösung gefunden werden kann.
Kann man einen Kredit aufnehmen, ohne Schufa?
Einen Kredit ohne eine Schufaauskunft wirst Du sicherlich nicht von seriösen Anbietern erhalten. Die Schufa-Auskunft gehört zu jedem Kreditantrag einfach dazu, außerdem ist eine Schufa-Auskunft in Deutschland gesetzlich geregelt. Es gibt jedoch Kreditgeber, die eine andere Sichtweise haben als Banken.
Das bedeutet für Dich, wenn Du zum Beispiel bereits einen Kredit erhalten hast Folgendes:
- durch diesen Kredit wurde eine Schufa Eintragung vorgenommen
- es wird überprüft, ob Du Deinen Kredit regelmäßig bezahlst
- ist dies der Fall, kann sicherlich eine Lösung für Dein finanzielles Problem gefunden werden
Ferratum legt seinen Fokus auf eine einfache und unkomplizierte Kreditantragsstellung. Einkommensnachweise sind durch flexible Kreditbeträge und kurze Kreditlaufzeiten von bis zu 6 Monaten nicht unbedingt erforderlich. Diese Vorgangsweise ermöglicht eine schnelle Abwicklung bei Beträgen bis zu 3000,- Euro.
Mit Ferratum und Xpresscredit kannst Du vielleicht eine Kredit-Alternative finden, die Deiner individuellen Einkommenssituation gerecht wird. Günstig Kredit aufnehmen ist ein Kriterium, welches Du stets im Hinterkopf behalten solltest, denn niemand möchte zu viele Zinsen zahlen.
Betrachte vor einem Kreditantrag Deine finanzielle Situation
Du solltest Dir vor einem Kreditgesuch immer Gedanken über die Rückzahlung machen. Auch ein Mini- oder Kleinkredit muss pünktlich zurückgezahlt werden. Sicherlich ist es so, dass Du nur dann einen Kredit aufnehmen wirst, wenn es unbedingt notwendig ist. Mini- und Kleinkredite sind relativ einfach zu erhalten, wenn Deine Voraussetzungen zur Kreditaufnahme gegeben sind.
Mach Dir trotzdem vorher Gedanken und erstelle einen Haushaltsplan, in dem Du Deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben auflistest. So erhältst Du einfach und unkompliziert einen Überblick und Du weißt schon vorher, ob sich die zusätzliche Belastung durch die Kreditraten auch bewerkstelligen lässt.
Mit dieser Vorgangsweise schützt Du nicht nur Dich selbst vor finanziellen Problemen. Durch dieses Vorgehen kannst Du sicherstellen, dass Du keine negative Schufa Eintragung erhältst, und in späterer Folge kannst Du jederzeit wieder einen Kredit beantragen, falls dies notwendig werden sollte. Einen Kredit aufnehmen ohne Schufa ist manchmal jedoch möglich.
FAQ
Kann man einen Kredit aufnehmen ohne Einkommen?
Ohne ein festes monatliches Einkommen ist es nicht einfach, einen Kredit zu erhalten. Das monatliche Einkommen ist für Banken und Kreditinstitute einer der ausschlaggebenden Faktoren für die Vergabe eines Kredites. Bist du arbeitslos und benötigst einen Kredit, wird es für dich sicherlich nicht einfach sein, Geld von einem Bank- oder Kreditinstitut zu erhalten. Bei geringen Summen hast du noch die Möglichkeit, durch einen Bürgen wie deinen Ehepartner, Familienangehörige oder Freunde einen Kredit zu erhalten. Alleinstehende oder Studenten haben es in jedem Fall einfacher.
Bist du hingegen Gründer eines Unternehmens und hast eine außerordentlich gute Geschäftsidee, sieht es etwas besser für dich aus. Ist deine Geschäftsidee für die Kreditgeber lukrativ, dann erhältst du garantiert einen Kredit.
Einen Kredit aufnehmen ohne Einkommen bedeutet für dich, mit Hilfe von Ferratum Kredite zu entdecken, die einer Einzelperson mit unterschiedlichem Kredit-Hintergrund zur Verfügung stehen.
Kann man einen Kredit aufnehmen, ohne Schufa?
Normalerweise lehnen Bank- oder Kreditinstitute eine Kreditaufnahme ab, wenn der Antragsteller keine ausreichende Bonität aufweisen kann. Hierbei spielt der Schufa-Eintrag eine tragende Rolle. Kannst du jedoch durch andere Kriterien der Bonität nachweisen, dass deine Kreditwürdigkeit gegeben ist, wirst du einen Kredit erhalten können.
Wird ein Kredit ohne Schufa vergeben, solltest du sehr vorsichtig sein und den Anbieter genauestens überprüfen. In vielen Fällen sind es unseriöse Anbieter, die dir unnötige Mehrkosten verursachen können. Es gibt aber seriöse und sogar zertifizierte Kreditgeber, die dir flexible Kreditlösungen für verschiedene finanzielle Situationen anbieten können.
Wo kann ich günstig Kredit aufnehmen?
Möchtest du einen Kredit aufnehmen, kannst du einen Antrag bei einer Bank oder einem Kreditinstitut stellen. Dazu kannst du zu dem Institut persönlich gehen oder auch online einen Antrag stellen. In diesem Fall erhältst du jedoch nur das Angebot dieses Institutes und du musst für Vergleiche mehrere Institute besuchen. Eine weitere Möglichkeit hast du im Internet, um dir Vergleiche von Kreditgebern anzusehen. Es gibt mehrere Vergleichsportale, die dir über die Kreditgeber Auskunft erteilen und einen Überblick über gewährte Kredite und deren Kosten geben. Entdecke mit Ferratum personalisierte Kreditoptionen, die auf deine individuelle finanzielle Situation zugeschnitten sind.
Wie erkennt man einen seriösen Kreditgeber?
Geht es darum, einen Kredit aufnehmen zu wollen, findet sich sehr viel Werbung in den Onlinemedien, in Zeitungen und im Fernsehen. Immer wieder finden sich hier jedoch auch unseriöse Anbieter, die hohe Gebühren verrechnen und zusätzlich übertriebene Zinsen verlangen. Seriöse Anbieter für Kredite kannst Du allerdings sehr einfach erkennen.
Im Folgenden einige Tipps, um seriöse Anbieter zu erkennen:
• Deine Bonität wird geprüft
• für die Bonitätsprüfung werden Dir keine Kosten oder Gebühren in Rechnung gestellt
• der Kreditgeber gehört einem Bankenverband an
• das Angebot für den Kredit weist alle wichtigen Informationen für Dich auf. Dazu gehören die Sollzinsen, die Zinsen, der Effektivzins und die gesamten Kosten.
• Du findest alle wichtigen Daten des Kreditgebers wie zum Beispiel die Adresse, Daten über die Geschäftsführung, das zuständige Gericht, einen Geschäftsbericht oder auch ein informatives Impressum
• es wird Dich niemand dazu drängen, dass ein Vertreter des Kreditgebers Dich zu Hause besucht
Wie kann man selbst überprüfen, ob man kreditwürdig ist?
Laut Artikel 15 DSGVO hat jeder deutsche Bürger das Recht, einmal jährlich eine Auskunft über seine eigene Kreditwürdigkeit zu erhalten. Hierfür musst Du nur zu einem Kreditsicherungsinstitut gehen und um eine Auskunft bitten. Die bekanntesten Kreditsicherungsinstitute sind Crif Bürgel, die Creditreform Boniversum und in erster Linie die Schufa Holding AG.
Deine Auskunft ist selbstverständlich kostenfrei und Du erhältst innerhalb kürzester Zeit Auskunft. Wenn Du diese Maßnahme vor einer Kreditaufnahme durchgeführt hast, fällt Dir die Entscheidung zur Kreditaufnahme sicherlich einfacher.
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