Kredit ohne Schufa.

Wir alle kennen das: Gerade dann, wenn wir ohnehin knapp bei Kasse sind, geht auch noch das Handy kaputt. Oder die Waschmaschine. Oder das Auto streikt und hat eine dringende Reparatur nötig. Häufig sind es nicht nur unerwartet notwendige Anschaffungen oder Reparaturen, die Dich in finanzielle Schwierigkeiten bringen können. Es kann auch unerwartet Post vom Vermieter ins Haus flattern mit einer Nachforderung für Nebenkosten, der Schnappschuss von Dir via Radarkamera ist ein wirklich gut gelungenes Porträt - aber teuer, und auch das Finanzamt möchte noch etwas von Dir. Die Gründe für einen kurzfristigen finanziellen Engpass sind vielfältig und treten meist plötzlich und völlig unerwartet auf. Wenn es für derartige Notfälle keine persönlichen Rücklagen gibt beziehungsweise dieses Sparschwein für Unerwartetes bereits leer ist, gehst Du Normalfall zu Deiner Bank und nimmst einen Kleinkredit auf.

Wenn Dein Schufa Score jedoch nicht so hoch ist, hast Du in diesen Fällen meist keine Chance, einen Kredit auch nur für einen kleinen Geldbetrag zu bekommen. Jede Bank ist verpflichtet, sich vor einer Kreditvergabe eine Schufa-Auskunft einzuholen, sodass Du auch bei anderen Banken kaum die Chance hast, einen Kredit zu bekommen. Wird Dir doch ein Kredit bei einem Anbieter gewährt, obwohl Dein Schufa-Wert schlecht ist, musst Du oftmals sehr hohe Zinsen zahlen. Überdies gibt es bei vielen Geldinstituten Mindestbeträge für Kreditansuchen, welcher eventuell für Deine dringenden Geldsorgen viel zu hoch ausfällt und Dich unter Umständen in noch größere Schwierigkeiten bringt, sollte der Kredit nach der Schufa Auskunft dennoch gewährt werden. Denn Du bist in diesem Fall gewissermaßen gezwungen, Dich viel höher zu verschulden, als Du es eigentlich notwendig hast.

Was bedeutet ein Schufa Eintrag?

Grundsätzlich ist gegen einen Schufa Eintrag nichts einzuwenden, denn dieser Eintrag besagt nur, dass Deine Daten hinsichtlich Deiner Zahlungsmoral bei der Schufa gespeichert sind. Überdies sind die deutschen Bürger nahezu gänzlich kreditwürdig. Von über 90 Prozent der in Deutschland lebenden Personen hat die Schufa positive Informationen gespeichert. Noch besser sieht die seit einigen Jahren unveränderte Schufa Statistik bei den Konsumentenkrediten aus, welche zu 97,9 Prozent reibungslos zurückgezahlt werden.

Anders als viele vermuten, hat die Schufa in der Tat nichts weiter gespeichert als Verträge und die Erledigung dieser im Vertrag vereinbarten Zahlungen. Die Schufa hat keinerlei Daten über Dein Einkommen oder über Deinen Arbeitsplatz gesammelt.

Schufa Selbstauskunft ist kostenlos

In Deutschland gehört eine Schufa Bonitätsprüfung in vielen Fällen zum Alltag, die gar nichts mit einer Kreditvergabe zu tun haben. Man denke da etwa an Vermieter, die schon als Voraussetzung für einen Mietvertrag eine Schufa-Selbstauskunft anfordern. Die Schufa Auskunft gehört daher im Kreditwesen einfach dazu, sodass ein Kredit ohne Schufa in Deutschland schlicht undenkbar ist. In der Regel bekommst Du mit einem Schufa Eintrag oder gar einer negativen Schufa bei Deiner Bank gar keinen Kredit mehr.

Um vor Deinem Kreditantrag auf Nummer sicher zu gehen, kannst Du selbst einen Schufa Bonitätscheck machen. Als Verbraucher lassen sich die eigenen Daten auch einfach online über die Schufa direkt über das Internetportal www.meineSCHUFA.de abrufen oder über weitere Dienste, die eine Schufa Auskunft sofort online anbieten.

Auch wenn Du Dir nicht sicher bist, wie es um Deinen Schufa Eintrag steht und Dich einfach informieren möchtest, kannst du das ebenfalls auf der Website der Schufa kostenlos tun.

Die Datenmenge der Schufa

Die zu verarbeitende Datenmenge für den speziellen Auskunftsdienst der Schufa ist wahrlich enorm. Die Schufa verfügt über 943 Millionen Daten zu etwa 6 Millionen Unternehmen und rund 67,7 Millionen natürlichen Personen. Jeden Tag werden etwa 450.000 Auskunftsanfragen bearbeitet, um schnelle und unkomplizierte Geschäftsabschlüsse zu ermöglichen. Das sind mehr als 165 Millionen Anfragen zur Kreditwürdigkeit pro Jahr, wobei etwa 2,5 Millionen Auskünfte von Verbrauchern abgefragt werden, um ihre eigenen Daten einzusehen. Die Schufa beschäftigt (mit Stand 2019) etwa 900 Mitarbeiter. Der zentrale Geschäftssitz liegt in Wiesbaden. Die Schufa unterhält jedoch weitere Büros in Berlin, München, Hannover, Bochum, Köln und Hamburg.

Woher stammen die Schufa Daten?

Die Schufa ist eine Auskunftsagentur, welche nach dem Prinzip auf Gegenseitigkeit arbeitet. Die Vertragspartner der Schufa tragen also gemeinsam an der Zusammenstellung der Datenbank und dem Sammeln der Daten bei. Ein wichtiger Partner ist beispielsweise die Zentralstelle für Kreditinformation und ebenso die Banken. Es gibt aber auch andere weitere Vertragspartner, welche ihre Daten über die jeweiligen Kunden an die Schufa übermitteln. Aus Gründen des Datenschutzes kann dies jedoch nicht ohne eine ausdrückliche Einwilligung des jeweiligen Kunden erfolgen. Einige Daten ermittelt die Schufa auch selbst, meist aus öffentlichen Quellen, wie etwa den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte.